يعتقد المقترض عدد من دفعات السيارات يبدو مبالغا فيه مقارنة مع رصيد قرضها

شروط قرض السيارة تؤثر على عدد المدفوعات
19 أغسطس 2016 في Auto Loans Tara Melloshedrives Share

عزيزتي القيادة مقابل الدولار ،
نحن مرتبكون للغاية بشأن قرض السيارة. يبلغ رصيدنا غير المسدد أقل من 11000 دولار أمريكي ، وتقل قيمة الدفعة الشهرية عن 300 دولار. نحن نفكر أن لدينا حوالي 3 سنوات على قرضنا ، ولكن عندما أنظر إلى البيان على الإنترنت ، يقول أن لدينا 50 دفعة متبقية. هذا أكثر من أربع سنوات! دائمًا ما نقوم بالدفع الشهري في الوقت المحدد ، لذلك نحن نعرف أنه ليس بسبب خطأ نقوم به. لماذا لا يتطابق الرصيد غير المدفوع والمدفوعات المتبقية مع الدفعة الشهرية؟
- براندي وجوزيف

© جاك فروج / Shutterstock.com

عزيزي براندي وجوزيف ،
الإجابة الأساسية على سؤالك تتعلق بإطفاء القرض. بالنسبة لأي قرض ، يتكون الدفع الشهري من أصل (التكلفة الفعلية للدولار للعناصر التي تشتريها) والفوائد المرتبطة بالقرض. في بداية القرض ، تدفع أقل على المدير وأكثر على الفائدة. نحو نهاية القرض ، فإن معظم دفعتك الشهرية تتجه نحو المدير وأقل مقابل الفائدة. هذا هو الاستهلاك.

لكن من المحتمل أن تواجه مشكلة يواجهها العديد من المستهلكين عندما يشترون سيارة جديدة. في محاولة للحفاظ على الدفع الشهري أقل ، المقرضين كتابة القروض لفترات أطول. وهذا يعني أنك تدفع المزيد من الفائدة على مدى فترة القرض ، مما يؤدي إلى دفع مبلغ أقل من المبلغ الذي تدفعه عن طريق قرض أقصر. وكلما ارتفع سعر الفائدة ، كلما زادت سرعة تلك الدولارات في الفائدة.

لنفترض ، على سبيل المثال ، أن لديك قرضًا آليًا بقيمة 10000 دولار مع مدة 5 سنوات (60 شهرًا). بمعدل فائدة 5٪ ، ستكون دفعاتك 188.71 دولارًا في الشهر ، وستدفع 1،322.47 دولارًا على مدار مدة القرض. ولكن إذا كان سعر الفائدة 10٪ ، فستكون دفعتك الشهرية 212.47 دولارًا وستدفع مبلغًا قدره 2،748.23 دولارًا.

والطريقة التي يتم بها تمديد فترة القروض في الأجل الطويل هي عندما يرغب العميل في الالتزام بدفعة شهرية محددة ، ولا يدرك أنه غير مؤهل للحصول على سعر الفائدة الذي يتوقعه أو الدفع الذي يشاهده على التلفزيون.

باستخدام المثال الوارد أعلاه ، دعنا نتظاهر بأن أحد العملاء يشاهد إعلانًا لسيارة معينة مقابل دفعة شهرية تبلغ 189 دولارًا أمريكيًا ، ولكن عندما يصل إلى الوكيل ويذهب لإجراء الصفقة ، فإنه لا يتأهل للحصول على سعر الفائدة هذا ، لذا من أجل الحصول على هذا الدفع ، يجب على الوكيل تمديد القرض. في هذا المثال ، يجب تمديد القرض إلى 71 شهرًا ، و 11 شهرًا أطول مما لو كان العميل مؤهلاً لسعر الفائدة المنخفض ، لتقليل الدفع إلى 187.17 دولارًا.

ويعني المدى الأطول أنه يدفع الآن 3،288.79 دولار في الفائدة على مدى فترة القرض ويسدد رأس المال بمعدل أبطأ. على سبيل المثال ، في الشهر 30 من القرض ، يدين بمبلغ 5،619.22 دولار مع مدة القرض البالغة 60 شهراً و 6،477.63 دولار مع مدة القرض البالغة 71 شهراً.

لسوء الحظ ، قد لا يصف الوكيل هذا الأمر للعميل ، بل يتستر بدلاً من ذلك على الشروط عندما يتخطى العمل الورقي ، تاركًا العميل مفاجئًا في مرحلة ما أثناء القرض ، تمامًا مثل ما تصفه.

لمعرفة كيفية تأثير شروط القرض وأسعار الفائدة عليك ، انتقل إلى حاسبة السيارات الخاصة بـ Bankrate.com ، وادخل في تفاصيل قرضك ، واختر "احسب" ثم "أظهر جدول الاستهلاك".

RATE SEARCH: لا تذهب للتسوق عبر السيارات دون التحقق أولاً من أسعار قروض السيارات في Bankrate.

اسأل المستشار

إذا كان لديك سؤال سيارة ، أرسله إلينا بالبريد الإلكتروني على موقع Driving for Dollars. اقرأ المزيد القيادة لأعمدة الدولار و قصص السيارات Bankrate. تابعها على Facebook هنا أو على TwitterSheDrives.

يهدف محتوى Bankrate ، بما في ذلك إرشادات أعمدة المشورة والخبراء وموقع الويب هذا ، إلى مساعدتك في اتخاذ القرارات المالية فقط. المحتوى واسع النطاق ولا يعتبر وضعك المالي الشخصي. توصي Bankrate أن تطلب مشورة المستشارين الذين يدركون تمامًا ظروفك الفردية قبل اتخاذ أي قرارات نهائية أو تنفيذ أي إستراتيجية مالية. يرجى تذكر أن استخدامك لهذا الموقع يخضع لشروط الاستخدام الخاصة بـ Bankrate.