تأخير الودائع المصرفية أعمال صغيرة صغيرة

تأخير الودائع المصرفية أعمال صغيرة صغيرة

عزيزي الدكتور دون ،
قمت بإيداع شيك تجاري لأكثر من 30،000 دولار في حساب عملي في كاليفورنيا في 4 مايو. تم سحب الشيك على بنك في شيكاغو. أفرج مصرفي عن 4900 دولار في 9 مايو والباقي في 19 مايو. وبسبب هذا التأخير ، لم أتمكن من الحصول على رواتب. هل يستطيع البنك الخاص بي الاحتفاظ بالأموال لهذا الوقت؟
- يونيو Jeopardy

عزيزى يونيو
على الرغم من أن هذا الرد متأخر جدًا لمساعدتك في إصدار كشوف المرتبات ، فإن سؤالك يتضمن مسألة مهمة في الأعمال المصرفية - وهي اللوائح التي تمليها عندما تصبح الشيكات المودعة أموالًا متاحة في حسابك.

في بعض الأحيان تسمى "سياسة الحجز" ، يتم تنظيم توافر الأموال من قبل مجلس الاحتياطي الاتحادي بموجب قانونه CC ، "توافر الأموال ومجموعة من الشيكات".

يصف دليل بنك الاحتياطي الفيدرالي للمؤسسات المالية ، "التوافق مع اللائحة التنظيمية" ، المعايير التي يسهل فهمها أكثر من اللائحة نفسها. ويرد أدناه مقتطف من الدليل الذي يعالج وضعك:

تأخير توافر الأموال
بالنسبة لأنواع معينة من الودائع ، تسمح اللائحة التنظيمية للمؤسسات المالية بتأخير توافر "الأموال" لفترة "زمنية معقولة". يتم تعريف فترة زمنية "معقولة" بشكل عام كأيام عمل إضافي واحد (أي ما مجموعه يومين عمل) للشيكات على الموقع ، وخمسة أيام عمل إضافية (ما مجموعه سبعة) للشيكات المحلية ، وستة أيام عمل إضافية (إجمالي أحد عشر) للفحوصات غير المحلية ؛ قد تفرض مؤسستك قيودًا استثناءية أطول ، ولكن قد تتحمل عبء إثبات أنها "معقولة".

إذا قررت الاحتفاظ بأموال تتجاوز الفترة المحددة في سياسة التوافر العامة لمؤسستك ، فيجب عليك إعطاء العميل إشعارًا في وقت الإيداع يشرح سبب احتجاز الأموال ووقت توفرها. إذا لم تتم عملية الإيداع شخصياً لموظف في مؤسستك أو إذا قررت تمديد الوقت الذي ستتوفر فيه الأموال المودعة بعد الإيداع ، يجب عليك إرسال أو تسليم الإشعار إلى العميل في موعد لا يتجاوز يوم العمل الأول بعد اليوم المصرفي الذي يتم فيه الإيداع.

الودائع النقدية والمدفوعات الإلكترونية ليست مؤهلة للحصول على حالات الاستثناء. الأنواع الستة للودائع المؤهلة هي:

  • ودائع كبيرة (أكبر من 5000 دولار) - أي مبلغ يزيد عن 5000 دولار قد يتم الاحتفاظ به. يجب على مؤسستك أن تقدم أول 5،000 دولار من الإيداع المتاح للسحب وفقًا لسياسة التوفر الخاصة بك والباقي ضمن الأطر الزمنية "المعقولة" التي نوقشت أعلاه.

البنوك تعرف التنظيم جيدا وتتوافق مع معاييرها. تحتاج إلى إدارة حول المشكلة في إدارة عملك. خط الائتمان هو أحد الطرق لتوافر الأموال. إن منح خصم للعملاء للدفع الإلكتروني أمر آخر.

اعمل مع مصرفيك لإعداد خطة تمنحك المزيد من المرونة المالية ، ولكن لا تتوقع منهم توفير الأموال مبكرًا.

اقرأ المزيد أعمدة الدكتور دون للحصول على نصائح إضافية حول التمويل الشخصي.