4 خطوات لنقل حسابك الجاري إلى بنك جديد

كيفية تبديل البنوك - نقل حسابك إلى بنك جديد
2 أكتوبر 2018 في تدقيق كلايس بيل ، CFA Share

مثل ليلة الكاريوكي في بارك المفضل ، فإن الرسوم المصرفية الجديدة لديها طريقة لجعل العملاء الذين يتعاملون لفترة طويلة يتوجهون إلى المخارج.

لكن القول بأنك ستترك البنك الذي تتعامل معه مقابل رسوم أعلى وأنك تفعل ذلك فعلاً شيئان مختلفان. يستفيد العديد من عملاء البنوك من عدد من الخدمات التي تقدمها البنوك في هذه الأيام ، بما في ذلك الإيداعات المباشرة والأجور التلقائية للفواتير ، مما يعقد عملية تحويل البنوك.

ولمكافحته ، تقدم العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية "مجموعات التبديل" للمساعدة في تسريع العملية ، ولكن سيبقى لديك قدر كبير من الإجراءات القانونية قبل أن تتمكن من توديع بنكك القديم.

لتبسيط الأمور ، إليك دليل خطوة بخطوة لمساعدتك على ربط جميع الأطراف الفضفاضة التي يمكن أن تأتي مع القيام بأعمال التحقق من الحساب في مكان آخر.

خطوات لنقل حساب مصرفي

  • ابحث عن مزود حساب التحقق الجديد
  • افتح حساب جديد
  • التبديل عبر الودائع المباشرة ودفع الفواتير
  • أغلق حساب التدقيق القديم

1. ابحث عن مزود حساب التحقق الجديد

إن اختيار مؤسسة مالية جديدة بعناية هو على الأرجح الجزء الأكثر أهمية في العملية لأن اختيار بنك جديد يتناسب بشكل سيئ يعني أن عليك بدء البحث مرة أخرى في غضون بضعة أشهر.

يجب أن يبدأ هذا البحث بالنظر إلى أولوياتك بالنسبة إلى حساب التحقق.

هذا مهم لأنه من غير المحتمل أنك ستجد مؤسسة تقدم كل شيء في قائمة أمنياتك ، كما يقول راي سويفر ، المحلل المصرفي والمستشار في غرين فالي في أريزونا. قد يعني انخفاض الرسوم التخلي عن بعض المزايا التي قدمها بنكك القديم ، مثل شبكة فروع على مستوى الدولة.

"إن معظم العملاء لا يفعلون هذا القدر من السفر أو لا يفعلون الكثير في مجال الأعمال التجارية الدولية ، وقد يحصلون على صفقة أفضل من مؤسسة محلية ترغب في أعمالهم" ، كما يقول Soifer.

بعد تضييق قائمة المرشحين المحتملين ، يمكنك تخصيص بعض الوقت للطباعة على الحسابات الدقيقة التي يعرضونها.

"انظر ما هي متطلبات الرصيد وما هي الرسوم" ، يقول Soifer. "انظر أيضًا ، إذا كان لديهم أي صفقات خاصة قد تهمك. على سبيل المثال ، تقدم بعض البنوك شروطًا أفضل لكبار السن ".

2. افتح حساب جديد

بمجرد اختيار البنك الجديد ، ستكون الخطوة التالية هي فتح حساب جديد.

إذا لم تفتح حسابًا مصرفيًا جديدًا منذ فترة ، فقد تفاجأ بالمعلومات التي ستتم مطالبتك بتقديمها ، وذلك بفضل أحكام قانون باتريوت.

إليك قائمة بما ستحتاج إليه:

  • اسمك وعنوانك وتاريخ ميلادك.
  • بطاقة هوية رسمية تحوي صورة شخصية ، مثل رخصة قيادة أو هوية رسمية أو جواز سفر. إذا لم تتمكن من تقديم أيٍّ من هذه ، فستتخذ بعض المصارف شكلين رسميًا من الهوية غير المصورة للصورة ، مثل بطاقة الضمان الاجتماعي أو شهادة الميلاد.
  • رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
  • إيداع فتح في شكل معلومات نقدية أو شيكات أو معلومات دفع ، بما في ذلك رقم الحساب ورقم التوجيه المكون من تسعة أرقام ، لحساب مصرفي قائم يحتوي على رصيد كبير بما يكفي لتغطية المبلغ.

هذا الجزء الأخير هو المفتاح. قد يختلف مقدار المال الذي ستحتاجه لبدء حساب التحقق بشكل كبير. وجد فحص التحقق من الحساب لعام 2017 من Bankrate أن الحد الأدنى للإيداع المطلوب لفتح حساب فحص بفائدة كان حوالي 583 دولارًا. كان متوسط ​​الحد الأدنى لفتح حساب فحص بدون فوائد ، 163 دولارًا ، أقل بكثير.

3. التبديل على الودائع المباشرة ودفع الفواتير

إن تبديل الودائع المباشرة ودفع الفواتير إلى البنك الجديد الخاص بك يتطلب فقط القليل من الأعمال الورقية والتوقيت الدقيق.

أولاً ، سترغب في إلغاء أي مدفوعات فواتير تلقائية مجدولة في مؤسستك القديمة ، لمنع هذه المدفوعات من تجاوز حساب التدقيق القديم.

بعد ذلك ، قم بالترتيب لتحويل إيداعك المباشر إلى الحساب الجديد مع إدارة الموارد البشرية لصاحب العمل الخاص بك. قد تحتاج إلى إحضار شيك تم إلغاؤه من حسابك الجديد ، ولكن قد يكون رقم حسابك ورقم التوجيه الخاصين بك كافيين.

بعد ذلك ، حان الوقت لبدء إعادة جدولة دفع الفواتير التلقائية من حسابك الجديد. ضع في اعتبارك أنه إذا سمحت لمورّد معين بتحصيل دفعات شهرية تلقائيًا إلى بطاقة الخصم ، فستحتاج إلى منحه معلومات الخصم الجديدة لمنع السحب على المكشوف أو التأخر في السداد.

يجب اتخاذ هذه الخطوات في إطار زمني قصير لمنع الدفع المزدوج.

4. إغلاق حساب التحقق القديم

لقد حان الوقت الآن لتقديم عطاءات وداعًا مغرمًا (أو غير مغرم) بحسابك القديم. افعل ذلك شخصياً ، إن أمكن. وبهذه الطريقة ، ستتخلص من إثبات إغلاق حسابك ولن يحاول المصرف معالجة الرسوم في وقت لاحق أو إبلاغك عن ChexSystems للعناصر غير المدفوعة.

ستحتاج إلى التأكد من أن جميع الشيكات المكتوبة من الحساب قد تم مسحها قبل إخراج آخر مبلغ من المال.

إذا كان حسابك مغلقًا عندما تحاول هذه الشيكات إزالته ، فسيتم ارتداده ، ويحتمل أن يكون ضررًا لعلاقتك مع الشخص الذي تمت كتابة الشيك مقابله أو تحمل رسوم السداد المتأخرة.

لمعرفة ما إذا تم مسح الشيكات الخاصة بك ، يمكنك مقارنة سجل الشيكات الخاص بك مع بيانك على الإنترنت. بدلاً من ذلك ، يمكنك الاتصال بالأطراف التي كتبتها شيكات للتحقق من أنها قد صرفتها.

لوضع اللمسات الأخيرة على عملية التحقق من الحساب الخاص بك ، قم بإزالة جميع الشيكات وبطاقات الخصم التي جاءت مع حسابك القديم لمنع استخدامها من قبل لصوص الهوية.