تأكد من مطابقة عالية العائد يطابق احتياجاتك

تأكد من تحقيق نتائج عالية العائد مباراة احتياجاتك

ويخلص أحدث استطلاع للفحص البنكي عالي العائد إلى بنك Bankrate إلى أنه يمكن لأصحاب الحسابات أن يتوقعوا بضع مئات من الدولارات من الفائدة على العديد من الحسابات ، بشرط أن يكون لديهم النقد اللازم ويستوفيوا بعض الشروط الأساسية.

MASTERING المال الخاص بك: جعل هذا نقطة الانطلاق على خريطة الطريق المال الخاص بك.

ما هو حساب التدقيق ذو العائد المرتفع؟

حساب فحص المكافآت الذي يقدم سعر فائدة غير عادي على الإيداعات التي تقوم بفحصها طالما أنك تستوفي شروطًا معينة كل شهر. في أي شهر لا تتوافق فيه مع هذه الشروط ، ستحصل على سعر فائدة أقل بكثير.

إن الوعد بزيادة الاهتمام مع القليل من المتاعب وعدم وجود مخاطر إضافية هو بالضبط ما جذب Lou Panacciulli ، وهو مدرس يعيش في مقاطعة Nassau ، نيويورك ، لفحص عالي الإنتاجية. وقد عرضت Panacciulli في الآونة الأخيرة حساب التدقيق ذات العائد المرتفع في اتحاده الائتماني.

"قرار سهل"

بعد إلقاء نظرة فاحصة على الشروط ، انضم إلى حساب Go Green Checking في اتحاد الائتمان الفيدرالي لمعلمي Nassau ، والذي يدفع في معظم الشهور معدل فائدة بنسبة 3٪.

ويقول: "بدا الأمر وكأنه واحد من تلك الصفقات التي لا يمكنك أن تفوتها". "بدا الأمر وكأنه قرار سهل".

حتى الآن ، ليس لديه شكاوى. كان لديه بالفعل رهن عقاري من خلال NEFCU ، لذا فإن تلبية الشروط للحصول على أعلى معدل مكافآت ، والتي تتضمن الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد وإجراء 250 دولارًا شهريًا في شراء بطاقات الخصم ، لم تكن مشكلة ، كما تقول باناشيولي.

يقول باناشيولي: "لقد أخبرني مستشاري المالي دائمًا ، تأكد من حصولك على راتب بضعة أشهر في البنك لمجرد حالات الطوارئ". "أنا أستمتع باهتمام كبير ، فلدي أمن مالي لأنني أعرف أن لدي أموالاً نقدية في متناول اليد. ما الذي يمكن أن يكون أفضل؟

البحث عن البحث: ابحث عن حساب فحص بفائدة مجاورة بالقرب منك اليوم.

Hero صور / صور غيتي

ويقول إنه في الأشهر القليلة التي انخفض فيها رصيده إلى ما دون الحد الأدنى المطلوب للحصول على أعلى سعر ، فإنه لا يزال يحقق معدل عائد جيد مقارنة بالحسابات الأخرى. وبينما يطلب الحساب من باناوتشيلي الحصول على بيانات إلكترونية ، يقول إنه يفضل القيام بأعماله المصرفية عبر الإنترنت على أي حال لأنه يجدها أكثر ملاءمة.

RATE SEARCH: قارن حسابات التدقيق عبر الإنترنت اليوم.

أرباح كبيرة من حساب التحقق؟

تماشيًا مع تجربة Panacciulli ، وجد استطلاع الرأي لدينا أن النوع الصحيح من صاحب الحساب يمكن أن يربح فائدة تتجاوز بكثير عدد قليل من النقاط التي تقدمها معظم حسابات الادخار هذه الأيام. على سبيل المثال ، إذا احتفظت بمبلغ 10000 دولار في حساب Checked Rewards الائتماني المجاني التابع لـ Consumers Credit Union في موقع جيد في Waukegan ، بولاية إلينوي ، واحصل على معدل المكافآت ، فستحصل على 309 دولارًا سنويًا من الفائدة.

بلغ متوسط ​​العائد على حسابات التدقيق ذات العائد المرتفع في استطلاعنا 1.65٪ ، منخفضًا بنسبة 1.66٪ التي وجدناها في العام الماضي.

قد لا يبدو ذلك كثيرًا ، ولكن في وقت كنت مضطراً للحصول على ما يكفي من رصيد حساب التوفير البالغ 10،000 دولار في أحد البنوك الكبرى لشراء بوريتو في Chipotle (آسف ، لا guac) خلال العام ، سيئة. وإذا كنت ستحتفظ بهذه الأموال في حساب شيك تقليدي بدون فوائد ، فبالتالي يكون المال مجانيًا.

التحذير حول الأرصدة

تقوم معظم البنوك بضبط رصيد الحساب ، حيث يمكنك الحصول على هذا المعدل المرتفع ، مع وجود حد أقصى يتراوح بين 500 إلى 25،000 دولار ، وهو الحد الأكثر شيوعًا. (بشكل عام ، بلغ متوسط ​​الحد الأقصى للرصيد 163636 دولارًا ، بانخفاض عن 63916 دولارًا في العام الماضي).

وهذا يعني أنه إذا كنت تتسوق لإجراء فحص ذي عائد مرتفع ، فعليك التأكد من أن رصيد حسابك لن يتجاوز الحد الأقصى ، كما يقول جريج ماكبرايد ، محلل مالي رئيسي ، لدى Bankrate.

يقول ماكبرايد: "لا يتم تعويضك عن البقاء فوق هذا الحد الأقصى للرصيد" ، الأمر الذي قد يؤثر بشكل كبير على ما ستأخذه في نهاية المطاف إلى المنزل. على سبيل المثال ، كما يقول ، من بين الحسابات التي قمنا بمسحها ، "إذا كنت تتطلع إلى إيداع 25000 دولار ، فإن أفضل حساب هو في الواقع فقط أعلى معدل من APY الثاني عشر".

استخدام بطاقة الخصم المتكرر يؤتي ثماره

للحصول على معدل الفائدة المرتفع ، فإن أكثر المتطلبات شيوعًا هو استخدام بطاقة الخصم بشكل متكرر.

من الحسابات التي قمنا بمسحها ، طلب منك 93٪ منك إجراء عدد معين من معاملات بطاقات الخصم للحصول على الحد الأقصى للعائد على النسبة السنوية ، أو APY ، وحوالي 14٪ من تلك المعاملات يجب أن تكون "علامة وانتقاد" ، بدلاً من نوع رقم التعريف الشخصي.

العدد الأكثر شيوعًا للمعاملات المطلوبة للوفاء بالمتطلبات الشهرية هو 10 ، لكنه تراوح ما يصل إلى 15.

إذا كنت مدمنًا على بطاقة ائتمانية ، فهذا قد لا يكون مناسبًا لك ، كما يقول ماكبرايد. لكن العديد من الأمريكيين ، وخاصة جيل الألفية ، ليسوا مجانين تمامًا بشأن بطاقات الائتمان (في استطلاع Bankrate لعام 2015 ، قال 64٪ ممن تتراوح أعمارهم بين 18 و 29 عامًا إنهم ليس لديهم بطاقة ائتمان رئيسية).

بالنسبة لهم ، قد لا يكون إجراء 10 معاملات مدينون في شهر على الأرجح صفقة كبيرة ، خاصة مع نمو معاملات المدين الشهرية.

يقول David Giesen ، المدير الإداري في Navigant Transaction Advisory Services ، وهي شركة استشارات مصرفية: "إنك تشاهد معاملات بطاقات الخصم الشهرية (الشهرية) على الأرجح قريبة من 20". ويقول غيسين إن هذا يجعل الأهداف الشهرية في معظم البنوك سهلة المنال.

بالنسبة للبنك ، فإن معاملات الخصم هذه تخدم أغراضاً متعددة ، كما يقول Giesen: الاحتفاظ بالعملاء ، وتوليد رسوم التبادل المفروضة على التجار ، والتي تساعد في تمويل سعر الفائدة المرتفع ، وتثبيط أصحاب الحسابات عن كتابة الشيكات الورقية.

يقول جيزن: "ليس لديك مشاكل في الورق كما تفعل مع الشيكات". يقول: "إنك لا تقوم بمسح الورق ونقله ؛ أنت فقط تشاهد الإشارة تذهب ذهابًا وإيابًا ".

في الغالب الوصول الإلكتروني

من أجل أن يدفع لك ذلك سعر الفائدة ، والدهون ، يجب على البنوك الحفاظ على انخفاض نفقاتها على هذه الحسابات. تساعد متطلبات بطاقة الخصم على تحقيق ذلك من خلال عدد من متطلبات توفير التكلفة ، بما في ذلك تلقي البيانات الإلكترونية. تتطلب 98٪ من حسابات التدقيق ذات العائد المرتفع التي قمنا بمسحها الحصول على بياناتك إلكترونياً للحصول على معدل فائدة المكافآت.

يقول جاي كوكيلي ، وهو مستشار مصرفي ورئيس شركة Coakley Strategic Solutions: "إنها طريقة لتغيير السلوك في التسعير". "البنك يقول ،" سنسدد لك سعر فائدة أعلى إذا كنت ستجري أعمالًا بطريقة توفر عليك المال ".

ستحتاج أيضًا إلى تسجيل الدخول إما لدفع فواتير تلقائي أو إيداع مباشر للحصول على سعر المكافآت. من بين تلك الحسابات التي قمنا بمسحها ، تتطلب 80٪ منك اختيار واحد أو آخر.

ويقول ماكبرايد إن إحدى النقاط الشائكة قد تكون أجهزة الصراف الآلي. يقول ماكبرايد: "إذا لم يكن المصرف جزءًا من شبكة أجهزة الصراف الآلي الأكبر ، أو يوفر مخصصًا شهريًا لتكاليف أجهزة الصراف الآلي ، فقد ينتهي بك الأمر إلى رؤية رسوم أجهزة الصراف الآلي تلتهم رصيدك".

انخفاض "معدل التخلف عن السداد" في انتظار بعض

إذا فشلت في استيفاء الشروط لكسب معدل المكافآت المرتفع ، فستحصل على "APY افتراضي" تافه يتراوح من 0٪ إلى 0.25٪ ، مع أكثرها شيوعًا .05٪ (على الرغم من أنك أكثر من المتوقع كسبت في حساب التحقق التقليدي).

البنوك التي تقدم حسابات تدقيق عالية العائد تعلم أن نسبة معينة من أصحاب الحسابات لا تستوفي الشروط كل شهر للسيطرة على التكاليف التي تقول Coakley.

على الرغم من أنك قد ترى معدل فحص عالي العائد يبدو مرتفعًا بشكل لا يمكن تحمله من وجهة نظر البنك ، "كان المعدل الفعلي نصف هذا المعدل ، لأن حوالي 50٪ من الأشخاص غير مؤهلين" ، كما يقول Coakley.

في الأساس ، ينتهي أصحاب الحسابات غير المؤهلين بالمساعدة في دعم أرباح الفائدة الكبيرة لأصحاب الحسابات المؤهلين ؛ الخدعة هي التأكد من أنك تتناسب مع الفئة الثانية ، بدلاً من الأول.

مع ذلك ، حتى السعر الافتراضي على هذه الحسابات قد يكون أفضل من المعدل الذي تحققه في مدخراتك. وفقًا للمسح الأسبوعي الذي أجراه Bankrate ، بلغ متوسط ​​APY لحساب سوق المال في الولايات المتحدة 0.11٪ ، وهو أقل من المعدلات الافتراضية ل 6 من حسابات التدقيق ذات العائد المرتفع التي قمنا بمسحها.

غير متوفر في megabank الودية حي الخاص بك

من الحسابات التي قمنا بمسحها ، تم عرض أقل من نصف الحسابات في جميع أنحاء البلاد ، مع مطالبة العديد من أصحاب الحسابات بالإقامة في منطقة معينة ليكونوا مؤهلين.

ويرجع ذلك جزئياً إلى أن العديد من هذه الحسابات تقدمها بنوك أصغر ونقابات ائتمانية تحاول تنمية قاعدة ودائعها في منطقة عملها الأساسية ، كما يقول جيزن.

"إذا كنت أحد البنوك في دولوث ، مينيسوتا ، على سبيل المثال ، هل أريد حقاً عملاء أساسيين في البوكيرك ، نيو مكسيكو؟ ربما لا ، "يقول. "إنها وظيفة ، من بعض النواحي ، من حيث يحاول المصرف التسويق ، حيث يحاول أحد البنوك البيع المتقاطع ، حيث يحاول نمو قاعدة ودائعه".

إذا كان بإمكانك العثور على حساب يناسب موقعك وملفك الشخصي ، فقد تجد أنه أكثر جاذبية مع مرور الوقت. من المحتمل أن تكون حسابات التدقيق ذات العائد المرتفع من بين أول الحسابات التي تزيد من فوائد الفائدة حيث يزيد الاحتياطي الفيدرالي من أسعار الفائدة ، كما يقول ماكبرايد.

يقول ماكبرايد: "ما هي الزيادة المحدودة في سعر الفائدة التي نراها على منتجات الإيداع خلال العام المقبل ستكون على بعض هذه الحسابات وحسابات التوفير عبر الإنترنت ذات العائد الأعلى".

البحث عن البحث: ابحث اليوم عن