إجراءات المساعدات الرهن العقاري في جميع أنحاء البلاد

إجراءات المساعدات الرهن العقاري في جميع أنحاء البلاد

سأل Bankrate 10 كبار المقرضين
Bank of America، Chase، Citigroup، Countrywide، IndyMac، National City، Residential Capital (GMAC)، Wachovia، WaMu and Wells Fargo - لتحديد إجراءاتها لمساعدة المقترضين المتعثرين في إنقاذ منازلهم.

ما هو الشيء الأول الذي ينبغي على المقترض فعله إذا كانوا معرضين لخطر فقد دفعة؟
إذا كان المقترضون متأخرين أو يعرفون أنهم سيكونون ، فيجب عليهم الاتصال على موقع Countrywide على الفور عن طريق الاتصال بالرقم (800) 669-6607.

متى يتصل بك المقترضون - قبل أن يتأخروا في أول دفعة لهم ، أو في وقت ما في وقت لاحق (على سبيل المثال ، 60 إلى 90 يومًا بعد فقد الدفعة الأولى)؟
كلما تم الاتصال بك من كونتري وايد ، كانت فرصة تطوير خطة ناجحة للاحتفاظ بالمنزل أفضل.

هل يطلب المقترض التحدث مع شخص معين؟
عندما يتصل المستعير (800) 669-6607 ويتبع المطالبات ، سيتم إرسال المكالمة إلى الفريق الصحيح للحصول على المساعدة.

ما هي المعلومات التي يجب على المقترضين إتاحتها عند اتصالهم؟
من أجل تحديد أفضل الحلول القصيرة والطويلة الأجل ، يجب أن يكون المقترضون على استعداد لتقديم المعلومات التالية عند الاتصال على موقع Countrywide:

  • معلومات الحساب. تحتاج Countrywide إلى المعلومات الأساسية ، مثل رقم القرض وعنوان العقار وعنوان البريد الإلكتروني الحالي للمقترض.
  • العمل / الدخل / النفقات. معلومات عن حالة العمالة الحالية للمقترض ، وكذلك الدخل الحالي لجميع المقترضين الملتزمين أو الأفراد الذين يساهمون في الميزانية الشهرية للأسرة. يريد موقع Countrywide الاطلاع على دليل على دخل لمدة شهرين وقائمة بالمصروفات الشهرية للأسرة للمساعدة في تحديد ما إذا كان الدخل سيكفي لتغطية الالتزامات الحالية للمقترض.
  • الأصول ذات الصلة. معلومات حول القيمة الحالية للأصول الأخرى المتاحة للمقترض بما في ذلك العقارات الأخرى ، والحسابات المصرفية ، والاستثمارات أو صناديق التقاعد. كما سيتم سؤال المقترض عن قيمة أي مركبة مملوكة بالإضافة إلى المبالغ المستحقة على المركبات.
  • الظروف الشخصية التي تؤثر على القدرة على السداد. وينبغي للمقترض أن يقدم معلومات تتعلق بأي ظروف شخصية تحد في الوقت الراهن من قدرة المقترض على دفع الرهن العقاري - على سبيل المثال ، المرض أو فقدان الوظيفة أو تغيير الدخل أو الوفاة أو وفاة الشخص الذي يحصل على الأجر.
  • حالة العقار. إذا كان العقار معروضًا للبيع ، فستحتاج شركة Countrywide إلى معرفة اسم السمسار ورقم هاتفه وما إذا كان المقترض يشغل العقار حاليًا أم يحتفظ به كاستثمار (على سبيل المثال ، تأجير أو شغور آخر).
  • إفلاس. إذا تقدم المقترض بطلب للحصول على الحماية من الإفلاس ، يجب على الدائنين وقف أي محاولة لجمع الديون المستحقة. إذا قدم المقترض أو ممثل المقترض اقتراح سداد محدد للدائن ، فيُسمح لـ "كونتري وايد" إما بقبول أو رفض هذا الاقتراح المحدد. إذا كانت شركة كونتري وايد لا تقبل هذا الاقتراح ، فإن الشركة غير قادرة على تقديم بدائل لأن هذا يمكن اعتباره محاولة لتحصيل الديون. من الأفضل عادة أن يستخدم المقترضون الذين يخضعون للحماية من الإفلاس مستشار / محامي الإفلاس للمساعدة في المفاوضات المتعلقة بالديون.

ما هي أنواع الحلول التي قد تكون متاحة للمقترضين؟
على الرغم من أن كل موقف فريد من نوعه ، فقد يكون تطبيق Countrywide قادراً على تقديم أحد الخيارات التالية:

مؤقتا تأخير المدفوعات. يُعرف أيضًا باسم "forbearance" ، وهو عبارة عن ترتيب رسمي يعلق أو يخفض الدفعات الشهرية حتى يتعافى المقترض من النكسة المالية.

يتعافى من المدفوعات الفائتة. تُعرف أيضًا باسم "خطة السداد" ، وهي اتفاقية مكتوبة بين المقترض والمقرض توضح كيفية التعامل مع المدفوعات المفقودة. وينطوي على نشر المبلغ المتأخر على مدى عدة أشهر (بالإضافة إلى المدفوعات العادية) حتى يتم جلب القرض الحالي.

تعديل شروط القرض. التعديل هو تغيير مؤقت أو دائم لواحد أو أكثر من شروط القرض من أجل الحصول على دفعة إلى مبلغ أكثر بأسعار معقولة. وتشمل الطرق تغيير سعر الفائدة على القرض ، وتمديد الوقت المتاح لسداد رصيد القرض أو إعادة استهلاكه. هذا الخيار غير متوفر في جميع منتجات القروض.

إعادة تمويل قرض المنزل. يسدد القرض القديم بقرض جديد له شروط مختلفة أكثر ملاءمة للظروف الحالية ، مصمم لتأسيس مبلغ دفع شهري أقل من القرض الأصلي.

هناك أيضا خيارات متاحة إذا تغيرت الظروف المالية بشكل كبير ولم يعد بوسع المقترض تحمل تكاليف المنزل ، أو الحاجة إلى الانتقال إلى مكان آخر أو مجرد الرغبة في بداية جديدة.

الفهم المبكر لهذا سوف يساعد في القدرة على بيع المنزل وتجنب الرهن. إذا تجاوز رصيد القرض قيمة المنزل ، فإن الاتصال المبكر بالمقرض سيساعد في تحديد ما إذا كان هناك إمكانية لقبول مبلغ ربح مخفض.

هل تقبل المدفوعات الجزئية؟
يتم التعامل مع المدفوعات الجزئية على أساس كل حالة على حدة وتستند إلى معايير محددة مثل نوع القرض والحالة.

ما هي النسبة المئوية من المقترضين الذين يتوقعون الحصول على نوع من التدريب على الرهن العقاري؟
في عام 2007 ، ساعدت كونتري وايد أكثر من 80،000 مقترض على الاحتفاظ بمنازلهم. تجنب المقترضين في جميع أنحاء البلاد الرهن 70 في المئة من الوقت عندما ينخرطون في تمرينات القرض.

العثور على المقرض الخاص بك
1. بنك امريكي 6. المدينة الوطنية
2. مطاردة 7. اتشوفيا
3. سيتي جروب 8. واشنطن ميوتشوال
4. كانتري 9. ويلز فارغو
5. إندي ماك

هل هناك أي رسوم ضالعة في عملية التمرين؟
عادة ، لا توجد رسوم لعملية التدريب. ومع ذلك ، قد يطلب بعض المستثمرين رسومًا نظير النفقات الإدارية المتعلقة بمعالجة القروض. في هذه الأثناء ، إذا تراكمت الرسوم على المسار الطبيعي لخدمة القرض - مثل أتعاب المحاماة أو عمليات التفتيش أو رسوم الضمان - فلا يزال يتعين دفع هذه الرسوم.

هﻞ ﺗﺨﺘﻠﻒ اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ اﻋﺘﻤﺎداً ﻋﻠﻰ ﻣﺎ إذا آﻨﺖ ﻣﻦ اﻟﻤﻘﺘﺮض اﻟﺬي ﻳﻔﻘﺪ دﻓﻌﺎً ﻣﻨﺘﻈﻤﺎً أو ﻣﻘﺘﺮﺿﺎً ﻳﻜﻮن رهﻮﻧﻪ اﻟﻌﻘﺎري ﻋﻠﻰ وﺷﻚ؟
هناك برامج الإغاثة التي أنشئت للمقترضين مع الرهن العقاري قابل للتعديل معدل الرهن العقاري ، أو أرمينيا ، قرض. في بعض الحالات ، يمكن إعادة تحديد السعر إلى أحدث سعر أو سعر القرض الأولي بناءً على ظروف الفرد. هناك برامج إضافية متاحة للمقترضين الذين لديهم منتج قرض مختلف والذين قد فاتهم دفعات وأظهروا مشقة.

هل من المفيد إذا اتصلت بمستشار الائتمان الذي يمكنه العمل معك في هذه العملية؟
إننا نعمل بالتأكيد مع مستشارين ائتمانيين ، وقد يجد بعض المقترضين مساعدتهم مفيدة ، ولكننا سنعمل بشكل مباشر مع المقترضين أيضًا.

يمكن للمقترضين الاتصال بمؤسسة الحفاظ على ملكية المنازل غير الربحية (HPF) في (888) 995-HOPE ، أو (888) 995-4673 للاستشارات المجانية لمنع الحمل. خدمة حجر الزاوية في HPF التي تتخذ من مينيابوليس مقراً لها ، الخط الساخن لـ HOWE في Homeowner هو خدمة استشارات مجانية على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع تربط بين المقترضين مع مستشارين معتمدين من HUD للمساعدة في إيجاد حل للتغلب على الصعوبات المالية وتجنب حبس الرهن.

لمزيد من المعلومات حول HPF أو الخط الساخن لـ Homeowner’s HOPE ، تفضل بزيارة
995hope.org.

لمزيد من أدوات منع الحجز وموارد لأصحاب المنازل ، قم بزيارة
موقع المنزل على مستوى البلد (تعليم رهن المنازل).

إذا كان المقترض يستخدم ممثلاً ، مثل مستشار سكني غير ربحي ، أو محام أو صديق أو قريب موثوق به ، سيحتاج المقرضون إلى تفويض كتابي موقّع من قبل المقترض منح الإذن لشركة الرهن العقاري لتوصيل المعلومات المالية الشخصية إلى الممثل.

يتم حث المقترضين على الحذر من عمليات الخداع "الإنقاذ" للرهن. لسوء الحظ ، يسعى فنانو المحتالون إلى افتراس اليأس من الناس الذين هم على استعداد للنظر في أي خيار تقريبا للحفاظ على وطنهم. يجب أن يكون المقترضون حذرين أثناء متابعة طرق لتجنب حبس الرهن.

يتم حث المقترضين على:
تأكد من عمل مستشارين ائتمانيين لمؤسسة معتمدة من HUD.
احذر من أي شخص يعرض شراء منزله و "ساعد" في شرائه مرة أخرى لاحقًا.
تجنب العروض التي تتطلب دفع تكاليف الاستشارات والمساعدة الأخرى.
لا تبيع منزلهم دون التحدث لأول مرة إلى المقرض.


كيف سار الأمر؟ أخبرنا عن تجربتك باستخدام هذه المعلومات لإيجاد حل مع المقرض الخاص بك.