يمكن للمصارف تقديم طلبات هوية "معقولة"

يمكن للبنوك تقديم طلبات هوية "معقولة"

عزيزي الدكتور دون ،
أين القوانين المصرفية فيما يتعلق بشيكات الصرف؟ يوجد لدى بنك واحد سياسة جديدة حيث يجب على غير العملاء تقديم أرقام الضمان الاجتماعي إلى جانب المهنة والعنوان ونموذجين من I.D. - وبصمة! هذا فقط لصرف الشيك. هذا أمر شائن. هل هو قانوني؟
روب ريجمارول

عزيزي روب ،
من المؤكد أنه يبدو وكأنه مبالغة تتطلب كل هذه الأشياء للحصول على الشيكات الخاصة بك. سأفترض أن الشيك قد تم سحبه من البنك المعني وهذا هو السبب في أنك ذهبت إلى هناك لتدفعه كعضو غير متخصص.

في ما يلي مقتطف من صفحة الأسئلة الشائعة بمكتبة شؤون العملات ، "الإجابات حول صرف الشيكات":

لماذا لا يتعين على أحد البنوك الوطنية صرف شيك مستحق عليه؟

لا يوجد قانون أو لائحة اتحادية تتطلب من البنوك الوطنية إجراء عمليات فحص نقدية لغير العملاء. لدى معظم البنوك سياسات تسمح بخدمات صرف الشيكات فقط للعملاء الذين لديهم حساب معهم من أجل حماية أنفسهم وعملائهم من عمليات التزوير.

بمجرد أن يقوم أحد البنوك الوطنية بصرف شيك تم تكوينه من قبل أحد غير العملاء ، فقد يخسر المال إذا لم يتمكن من تحصيل المبلغ من الشخص الذي صرف الشيك.

أيضا ، إذا وافق بنك وطني على صرف شيك لغير صاحب العمل ، فإنه قد يفرض رسمًا على مقدم العرض رسمًا.

إن القانون التجاري الموحد يتحدث عن إهانة غير مشروعة للشيك المقدم للدفع على البنك الذي تم سحبه منه. ستجد هذه المعلومات في القسم 4-402 ، "مسؤولية البنك تجاه العميل بسبب عدم التشريف الخاطئ ؛ وقت تحديد عدم كفاية الحساب. "عادة ما تتعامل البنوك مع مسألة عدم التشريف عن طريق المطالبة بتعريف معقول ، وهو أيضًا جزء من يونيون كاربايد كوربوريشن.

القسم 3-501 (ب) (2) من القانون التجاري الموحد يتحدث عن اشتراط أن يكون البنك الدافع قادرًا على تحديد المستفيد ويمكن أن يتطلب تحديدًا معقولاً. ويرد هذا الحكم في UCC أدناه:

(2) بناء على طلب الشخص الذي يتم تقديم الطلب ، يجب على الشخص الذي يقدم التقديم (1) عرض الصك ، (2) تقديم تعريف معقول ، وإذا قدم تقديم نيابة عن شخص آخر ، دليل معقول على سلطة القيام لذلك ، و (3) التوقيع على إيصال على الصك لأية مدفوعات أو تسليم الأداة إذا تم السداد الكامل.

لذا ، تعتمد شكواك على ما يمكن اعتباره "تعريفًا معقولاً". لقد نجح شرط البصمة في مواجهة محكمة في ميريلاند. أما بالنسبة للبقية ، فإن القوانين المصرفية يمكن أن تتغير وتختلف حسب الدولة.

أود أن أقترح عليك رفع هذه المشكلة إلى المفوض المصرفي في الولاية. يحتوي مؤتمر المشرفين على بنك الدولة على دليل ، "روابط إدارة الخدمات المصرفية الحكومية" ، ويقدم معلومات الاتصال على موقعه على شبكة الإنترنت.

لطرح سؤال للدكتور دون ، اذهب إلى صفحة "اسأل الخبراء" ، واختر أحد هذه المواضيع: "تمويل منزل" ، "التوفير والاستثمار" أو "المال".