الخدمات المصرفية الذكية: لا يتم فحص "مجانًا" مجانًا دائمًا

"حرية" التحقق ليست دائما مجانية - لمشاهدة الرسوم

ترى الكثير من الإعلان عن "التحقق المجاني" هناك ، ولكن ماذا يعني هذا المصطلح في الواقع؟

تعني عملية التحقق الحر عمومًا حسابًا للحساب بدون رسوم شهرية ، وعادة ما يُطلق عليه "رسم الصيانة الشهري" أو متطلبات الرصيد. هذه الرسوم في المتوسط ​​حوالي 5 دولارات في الشهر ، وفقا لأحدث بيانات Bankrate. لذا من الناحية النظرية ، يوفر لك التدقيق المجاني حوالي 60 دولارًا سنويًا.

مشاهدة لسلاسل

لكي يتم اعتبار حساب التحقق مجانيًا ، يجب أن يكون عدم وجود رسوم شهرية "بدون شروط" ، كما تقول لورين ساوندرز ، المدير المساعد للمركز القومي لقانون المستهلك.

يقول سوندرز: "قد يكون هذا الحساب مجانيًا فقط إذا كان رصيدك أعلى من مستوى معين ، وبذلك يمكنك الحصول على اهتمام عند التفكير في أنه مجاني ، ثم تجد أنك تحصل على رسوم شهرية لم تتوقعها".

في كل شهر ، ستحدد ميزة "الخدمات المصرفية الذكية" من Bankrate تعريف المصرف وشرح ما يعنيه للمستهلكين. هذا الشهر ، هو "فحص مجاني" ، وهو مصطلح يمكن أن يعني شيئًا مختلفًا من بنك إلى آخر.

ستتخلى العديد من المصارف عن الرسوم الشهرية لأصحاب الحسابات الذين يشتركون في الإيداع المباشر ، ولكن هذه الحسابات ليست "التحقق الحر" ، بالمعنى الدقيق للكلمة.

"في كثير من الأحيان ، يكون ذلك مجانًا إذا كان لديك إيداع مباشر. تقول سوزان وينستوك ، مديرة الخدمات المصرفية للأفراد في شركة Pew Charitable Trusts: "يجب أن يكون الإيداع المباشر مبلغًا معينًا من المال". "إذا توقفت عن تلبية هذه المعلمات ، فحينئذٍ لن يكون حسابك المجاني مجانيًا بشكل مفاجئ".

فحص مجاني: سلالة الموت

من الصعب العثور على فحص مجاني حقيقي مما كان عليه في السابق:

  • 38 في المائة فقط من حسابات التحقق في البنوك الكبرى أصبحت حرة الآنوفقًا لآخر مسح فحص Bankrate. انخفض هذا المعدل إلى النصف مقارنةً بعام 2009 ، عندما كان 76٪ من حسابات التدقيق مجانية.
  • للعثور على حساب فحص مجاني مع الميزات التي تريدها ، قد تضطر إلى اللجوء إلى بنك مجتمع أو اتحاد ائتماني ، حيث لا يزال الفحص المجاني شائعًا. في مسح Bankrate العام الماضي ، 72 في المئة من الاتحادات الائتمانية المسح لا تزال تقدم فحص مجاني.

"مجانًا" لا يعني "بدون رسوم"

إن مجرد التحقق من الحساب "مجاني" لا يعني أنك لن تدفع رسومًا أبدًا. في الواقع ، عادة ما يكون العكس صحيحًا ، وقد يؤدي حساب التحقق المجاني الذي يتناسب تمامًا مع احتياجاتك إلى المزيد من التكلفة.

على سبيل المثال ، إذا كنت من نوع صاحب الحساب الذي يقوم في بعض الأحيان بسحب حسابه على المكشوف ، يجب أن تنتبه جيدًا إلى كيفية تعامل البنك المحتمل مع رسوم السحب على المكشوف. رسوم السحب على المكشوف في المتوسط ​​تبلغ 32.74 دولار لكل فرد. قد يفوق عدد قليل من السحب على المكشوف على وجه السرعة قيمة الصيانة الشهرية بأكملها ، بحسب ما قاله سوندرز في المركز القومي لقوانين المستهلك.

أيضا ، يقول وينستوك ، على عكس الرسوم الشهرية ، فإن رسوم السحب على المكشوف لا يمكن التنبؤ بها ويمكن أن تضرب بقوة كافية لدفع أصحاب الحسابات إلى الخروج من النظام المصرفي بالكامل.

الإفصاحات غالبا ما تكون واضحة كالوحل

من الصعب على المستهلكين الحصول على صورة كاملة للتكاليف المحتملة لحساب التحقق نظرًا للطرق المعقدة التي وضعت بها البنوك هذه الرسوم في النسخة المطبوعة.

يبلغ متوسط ​​إفشاء الحساب الجاري حوالي 44 صفحة ، بحسب Weinstock.

تعهدت بعض المؤسسات المالية بتقديم رسومها بطريقة أوضح وأكثر إيجازًا أوصى بها باحثو Pew. إذا كنت تفكر في حساب فحص جديد ، فقد تستحق هذه البنوك نظرة.

نصيحة يمكنك الاعتماد عليها

بغض النظر عن الحساب الذي اخترته ، تأكد من إلقاء نظرة شاملة على جدول الرسوم قبل التوقيع على الخط المنقط ، كما يقول سوندرز. ودائماً تأكد من إلغاء الاشتراك في ما يسمى ببرامج "السحب على المكشوف".

يقول سوندرز: "بالنسبة للمشتريات الصغيرة جدًا التي يمكنك تخطيها أو دفعها بطريقة أخرى ، قد تتعرض لرسوم شحن على المكشوف بقيمة 35 دولارًا".