تدقيق منخفض يعود بإحباط التوقف

يبحث "الرجل الصغير" عن أعلى سعر للبنك
14 يوليو 2010 في التحقق من دون تايلور دكتوراه. CFA Share

عزيزي الدكتور دون ،
أجد أنه من السخف أن أقل من 1 في المائة من الفائدة يسمى "فحص الفائدة العالية". في الواقع ، إنه أبعد من إدراكي. يجب أن يكون لديك مئات الآلاف لجمع أي شيء. أليس هناك أي شيء حول ذلك 8 إلى 12 في المائة للشخص الصغير الذي لديه بضعة آلاف من الدولارات ليضعه بعيداً ويريد أن يراه مركبًا بكمية معقولة؟
- جيرالد جريبس

عزيزي جيرالد ،
لديك أكثر من أمريكا تشعر بألمك. إحدى النتائج غير المقصودة لقرار الاحتياطي الفيدرالي بإبقاء الأموال الفيدرالية المستهدفة منخفضة للغاية - صفر بالمائة إلى 0.25 بالمائة - هي أن المدخرين لا يمكنهم أن يستثمروا أي أموال حقيقية في الودائع المصرفية المؤمنة. وهذا مؤلم على وجه الخصوص بالنسبة للمتقاعدين الذين يحاولون كسب ما يكفي من بيض عيش التقاعد الخاص بهم لتغطية نفقات المعيشة.

ومع ذلك ، هناك علاقة بين المخاطرة والعائد. في حالة عدم وجود معدلات تضخم سنوية تبلغ 6٪ إلى 8٪ ، فإن توقع إمكانية الاستثمار في نسبة 8٪ إلى 12٪ في أمان الإيداعات المصرفية ليس أمراً واقعياً.

يمكنك كسب أكثر من 10 في المائة من الاستثمار في السندات اليونانية لمدة 10 سنوات. بالطبع ، أنت تتعامل مع مخاطر عملة اليورو جنبا إلى جنب مع مخاطر الديون نفسها. هل هذا حقا حيث تريد أن تكون؟

على الرغم من أن التضخم كان معتدلاً نسبياً ، إلا أنني أعتقد أن الخيار الأفضل للمستثمر المحافظ هو تكمن في الأوراق المالية المرتبطة بالتضخم - إما سندات الخزانة المحمية من التضخم أو السندات من الفئة الأولى. فهي ليست مناسبة تمامًا للدخل الحالي ، ولكنها تؤدي وظيفة جيدة في حماية القوة الشرائية لاستثمارك.

إذا كنت تستثمر في حساب خاضع للضريبة ، تسمح لك سندات التوفير من الفئة الأولى بتأجيل الضرائب على أرباح الفوائد. ومع ذلك ، لا يمكنك تأجيل الضرائب على TIPS المحفوظة في حساب خاضع للضريبة.

اسأل المستشار

لطرح سؤال على الدكتور دون ، انتقل إلى صفحة "اسأل الخبراء" ، واختر أحد هذه المواضيع: "تمويل منزل" ، "التوفير والاستثمار" أو "المال". اقرأ المزيد أعمدة الدكتور دون للمزيد المشورة المالية الشخصية.

يهدف محتوى Bankrate ، بما في ذلك توجيه أعمدة المشورة والخبراء وموقع الويب هذا ، إلى مساعدتك في اتخاذ القرارات المالية فقط. المحتوى واسع النطاق ولا يعتبر وضعك المالي الشخصي. توصي Bankrate أن تطلب مشورة المستشارين الذين يدركون تمامًا ظروفك الفردية قبل اتخاذ أي قرارات نهائية أو تنفيذ أي إستراتيجية مالية. يرجى تذكر أن استخدامك لهذا الموقع يخضع لشروط الاستخدام الخاصة بـ Bankrate.