حقيبة مثالية لزوجين شابين

خلق محفظة مثالية | خيارات الاستثمار المشورة زوجين شابين

المستثمرون هم شابان متزوجان ولديهما طفل. هدفهم: الادخار للتقاعد. لقد اختاروا معاً أن يتحملوا قدراً أقل من تحمل المخاطر قبل أن يكون لديهم طفل ، ومركباتهم الاستثمارية كلها صناديق مشتركة. هذه هي خطة توزيع الأصول التي قد يقوموا بصياغتها مع مستشاريهم.

الخطة: شاب متزوج
نصيحة اضافية

بالإضافة إلى صندوق تقاعد ، فإنهم بحاجة إلى خطة تعليمية لـ IRA أو 529 مدرسة للولادة ، حسب قول Peggy Cabaniss ، CFP. نصيحة واحدة لجعل تخصيص الأصول لهذا الحساب أمرًا سهلاً: تمتلك معظم الخطط البالغ عددها 529 تخصيصًا للأصول استنادًا إلى عمر الطفل.

لأنهم لديهم طفل ، فإن حساب الطوارئ هو أكثر أهمية. وقال كابانيس: "استهدف نفقات المعيشة لمدة ستة أشهر واحفظها سائلة في حساب التوفير ذي الفائدة العالية ، أو حساب سوق المال ، أو الأقراص المدمجة على المدى القصير". كما أنهم يحتاجون إلى حساب نقدي مشابه لإنقاذ المشتريات الكبيرة مثل المنزل أو السيارة أو مشروع إعادة التصميم الرئيسي.

المصدر: حافظة أعدتها Peggy Cabaniss ، CFP ، رئيس HC Financial Advisors في Lafayette ، كاليفورنيا ، والرئيس السابق للمجلس الوطني للرابطة الوطنية للمخططين الماليين الشخصيين.