المحفظة المثالية لأغنية شابة

خلق محفظة مثالية | خيارات الاستثمار المشورة الشباب واحد
مارس 3 ، 2008 في الاستثمار دانا Dratch حصة

المستثمر هو خريج شاب ، تخرج مؤخراً من الكلية مع وظيفته "الحقيقية" الأولى. الهدف: الادخار للتقاعد. لديه قدر أكبر من التسامح ، ومركباته الاستثمارية كلها صناديق مشتركة. هذه هي خطة توزيع الأصول التي قد يقوم هو ومستشاره بصياغتها.

الخطة: شاب واحد
نصيحة اضافية

وبصرف النظر عن المحفظة ، تحتاج إلى حسابين إضافيين في هذه المرحلة: واحد لصندوق الطوارئ ، والآخر للمشتريات الكبيرة الخاصة ، مثل المنزل أو السيارة ، كما يقول بيجي كابانيس ، CFP. إبقاء الحسابات سائلة ، ولكن يمكنك كسب بعض العوائد من خلال حساب توفير عالي الفائدة ، أو حساب سوق مالي أو أقراص مضغوطة.

"للحد من المخاطر ، أفضل استخدام الأموال (الدولية) التي تستثمر في المقام الأول في الدول المتقدمة مع نسبة مئوية صغيرة إلى الأسواق الناشئة ،" يقول Cabaniss.

"سوف تجد بعض المستشارين يدافعون عن النمو (الأسهم) بشكل صارم ، وسوف تجد بعض المستشارين يدافعون عن القيمة بدقة" ، كما يقول كابانيس. لكن هناك دراسات جيدة تظهر عائدات جيدة.

يقول كابانيس: "إذا كنت في شريحة ضريبية عالية ، فابحث عن سندات معفاة من الضرائب". إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإنها توصي بـ "صندوق بمزيج جيد" من السندات القصيرة والمتوسطة.

المصدر: حافظة أعدتها Peggy Cabaniss ، CFP ، رئيس HC Financial Advisors في Lafayette ، كاليفورنيا ، والرئيس السابق للمجلس الوطني للرابطة الوطنية للمخططين الماليين الشخصيين.