سؤال وجواب مع تشارلز شواب الرئيس التنفيذي والت بينغينغر

سؤال وجواب مع تشارلز شواب الرئيس التنفيذي والت بينغينغر

سؤال سريع: من هو الرئيس التنفيذي لشركة Charles Schwab Corp. إذا خمنت تشارلز شواب ، ستكون على خطأ. ولكن سيكون لديك الكثير من الشركات. بدأت شواب شركته في عام 1971 ، ولكن على مدى السنوات الخمس الماضية كان المدير التنفيذي هو والت بيتينغر.

من مقر شواب في سان فرانسيسكو ، يقود بيتينجر ما يقرب من 14000 موظف بدوام كامل الذين يديرون أصول عملاء بقيمة 2.2 تريليون دولار.

تحدث بيتينجر مؤخراً عن أزمة تقاعد تلوح في الأفق بالنسبة للأمريكيين ، ويقترح "خطوتين بسيطتين نسبيا" لمعالجة التحديات التي تواجه خطط 401 (ك).

حقائق سريعة:

  • الرئيس التنفيذي ورئيس شركة تشارلز شواب ، منذ أكتوبر 2008.
  • في 22 ، تأسست شركة هامبتون ، وتوفير خدمات خطة التقاعد للشركات وموظفيها. تشارلز شواب كورب اشترت الشركة في عام 1995.
  • تخرج بامتياز مع مرتبة الشرف من جامعة أوهايو مع شهادة في التمويل والاستثمارات.
  • يفضل أن يسمى والت ، وليس والتر.
  • تغريدات تحتWaltBettinger.
  • بيتينجر لديه خمسة أطفال.

ويقول إن جميع المشاركين في خطط 401 (k) "يجب أن يسجلوا تلقائياً في مشورة مخصصة وموضوعية وغير متحيزة في مقدار ما يجب أن يوفروه وكيف ينبغي استثمار هذا المال ، نظراً لظروفهم الشخصية والفريدة من نوعها". ثانياً ، يقول Bettinger ، " نحن بحاجة إلى خفض مستوى الرسوم المرتبطة بإدارة الحسابات 401 (k) بشكل كبير. "

المزيد عن الاستثمار والتقاعد:

  • قارن حسابات الوساطة
  • حاسبة مخطط التقاعد
  • تخطيط التقاعد لمدة 20 somethings
إنشاء تنبيه للأخبار لـ
"الاستثمار"

تحدث Bankrate إلى Bettinger عن أفكاره الـ 401 (k) وما إذا كان المستثمرون الأفراد يمكنهم الحصول على هزة عادلة في سوق الأسهم.

لديك الكثير من الأفكار الطموحة بخصوص خطط 401 (k). هل تعتقد أنه يجب أن يكون هناك حل حكومي مشترك على الإطلاق؟

لا أعتقد أننا بحاجة إلى حل حكومي. أعتقد أننا بحاجة إلى الشجاعة في جميع أنحاء الصناعة - أشخاص مثلي مثل الذين كانوا في هذا العمل لمدة ثلاثة عقود للوقوف والتحدث مع الحقيقة والموضوعية حول ما نحتاج إلى القيام به بشكل مختلف. أعتقد أن هذا هو كل ما يتطلبه الأمر ، لكن يجب أن يبدأ.

لقد أشرت إلى التحديات الاجتماعية والمالية الناشئة عن حالات التقاعد غير الممولة تمويلاً كافيًا. هل يمكنك التحدث عن هؤلاء أكثر قليلاً؟ هل نخوض هذه التحديات بالفعل؟

أعتقد نحن. وبالطبع ، هناك العديد من العوامل التي تساهم في ذلك - التركيبة السكانية ، وتحسين الرعاية الصحية. اليوم ، أحد التحديات الكبيرة التي نواجهها كبلد هو أننا نتوقع في مهنة عمل مدتها 40 عامًا - وأنا أستخدم أرقامًا مستديرة - بالطبع - لتمويل تقاعد لمدة 30 عامًا. الرياضيات لا تعمل. لذلك فهو جزء من التحديات الشاملة التي نواجهها.

ما هي التحديات التي تواجه خطط التقاعد والمتلقين لها؟

وترتبط التحديات التي تواجه خطط المعاشات التقاعدية بالضبط بالسبب الذي جعلنا نرى ، في معظم الأحيان ، زوال خطة المعاشات التقاعدية. وهذا هو ، وعد طويل الأجل قدم في عالم غامض. كما تعلمون ، فكروا في بيئة أسعار الفائدة اليوم حيث كان لدى معظم خطط التقاعد افتراضات بفائدة 7 (٪) إلى 9٪ من الأرباح ، وهو أمر غير واقعي تمامًا. وليس من الواقعي تمويل تلك الإعانات المالية الشهرية للناس البعيدين في المستقبل دون التعرض لمخاطرة كبيرة بشأن ما إذا كان على الشركة أن تضع الكثير من الأموال في الخطة. ولاحظتم إلى حد كبير ، انهيار برنامج المعاشات.

هل توافق على أن الادخار للتقاعد هو أصعب بالنسبة للشباب؟ وهل تعالج هذه المشكلة بشكل مختلف عندما تنصح الأفراد؟

ما أظهره بحثنا هو أن أحد الأسباب الرئيسية وراء تردد الشباب في الادخار هو أنهم يشعرون أنهم أقل استعدادًا من شخص قد يكون أكبر سنًا في اتخاذ كل هذه القرارات التي نرفضها. عندما تقدم المشورة المهنية لهؤلاء الموضوعية وهم يعلمون أنهم يمكن أن يثقوا ، فإنهم أكثر استعدادًا للتسجيل أكثر مما لو كان عليهم محاولة القيام بكل شيء بأنفسهم.

بالنسبة إلى 50 في المائة من الناس ، ليس لديهم أي فكرة عما يجب عليهم فعله. لثلث (من الناس) ، وهذا يسبب ضغوط كبيرة في حياتهم. هل من المستغرب أن الشخص الأصغر سنا ، مع كل الضغوط الأخرى التي يتعاملون معها ، ودون الاستفادة من ربما إدارة المال من أي وقت مضى لأنفسهم ، أنهم سيكونون مترددين في وضع المال بعيدا إلى شيء حيث أنهم جاهلون بالنسبة إلى ما هي القرارات يجب أن يفعلوا؟

هل يمكن للشخص العادي الحصول على هزة عادلة في السوق؟

أعتقد أنه إذا كنت مستثمرًا ، فيمكنك بالتأكيد الحصول على اهتزاز عادل. المستثمر هو الشخص الذي لديه خطة ، يأخذ منظور طويل الأجل ولا يحاول التخمين. إذا كنت من الأشخاص الذين يعتقدون أنك ستضرب السوق من خلال توقيته ، من خلال التخمين ، من خلال التداول على أساس مختلف للغاية ، يجب أن تكون استثنائياً. وهناك بعض الأشخاص الذين هم استثنائيون في ذلك ، لكن هذه نسبة ضئيلة للغاية. إن الغالبية العظمى من الناس تخدم بشكل أفضل من خلال عدم محاولة توقيت السوق ، وليس محاولة التغلب على تلك البرك المظلمة ، وليس محاولة التغلب على خوارزمية المتداولين عالية التردد. لدينا خطة. خذ نظرة طويلة المدى. كن في وضع الملكية. يتم دفع المال بشكل عام أفضل من المقرضين والمخزونات عموما يتفوق على السندات على المدى الطويل. والالتزام بخطة.

أنا بالتأكيد شخصيا لن أحاول أبدا أن أضرب وضرب السوق وضرب هؤلاء الناس. لم يكن لدي أي فرصة.

ما هو القرار الوحيد فيما يتعلق بشؤونك المالية الشخصية أو الاستثمار كفرد أنت تندم عليه فعلاً؟

المزيد عن الاستثمار والتقاعد:

  • قارن حسابات الوساطة
  • حاسبة مخطط التقاعد
  • تخطيط التقاعد لمدة 20 somethings
إنشاء تنبيه للأخبار لـ
"الاستثمار"

كم لدينا من الوقت؟ لا أعلم أنني أستطيع أن أغليها إلى واحدة. أعتقد أنني أود أن أعود مرة أخرى إلى فقاعة الإنترنت ، وربما احتفظت ببضعة أسهم لفترة أطول قليلاً من المعنى المحتمل. لكن هناك الكثير مما يمكنني التحدث إليه. إذا كنت قد حصلت للتو على هذه المشورة المهنية وخطة ، فقد كنت أفضل حالاً.

لقد مررنا بعطل فلاش في سوق الأوراق المالية وكانت هناك استجابات تنظيمية لذلك. هل هذه الأنواع من الأشياء تمنعك في الليل؟

نحن نعيش في عالم غير كامل. ونحن نعيش في عالم غير كامل لأنه عالم يديره البشر. وطالما أن هذه هي الحالة ، سنفعل الأمور بشكل دوري بشكل خاطئ ، سواء كانت متعلقة بالتكنولوجيا أو ما تريد ملء الفراغ عليه. فيما يتعلق بهجمات الاختراق ، هناك بالتأكيد شكل نزاعي متنامٍ بيننا كدولة ومجتمع وبين أولئك الذين لديهم معتقدات مختلفة جدًا عن معتقداتنا. وقد تكون ساحة المعركة في المستقبل مختلفة تمامًا عن ساحات المعارك في الماضي. لحسن الحظ ، لدينا محترفين غير عاديين عبر الحكومة يساعدوننا هنا. لكن لا يجب أن نخدع أنفسنا. هذه معركة مستمرة كل يوم وكل دقيقة وأستطيع أن أؤكد لكم أنها مستمرة في خدمات تشارلز شواب في هذه اللحظة بالذات.

ما مدى الأولوية بالنسبة لك لضمان نظام مثالي بقدر ما تستطيع ، مع العلم أن هناك الكثير من الأشياء التي لا يمكنك معرفتها؟

حسنًا ، الكثير من الأشياء التي أعرفها لا أستطيع التحدث عنها. إنها أولوية عالية بالطبع. ولكني أريد فقط أن أوفر السياق - السياق الصادق والشفاف للواقع الذي سنعيش فيه في عالم غير مثالي وستكون هناك قضايا من المستحيل ، في معظم الأحيان ، منعها ، رغم كل الجهود الممكنة.

أعتقد أن ما يجب أن يكون هدفنا وما يجب أن يكون هدفي ، هو تقليل وتيرة وشدة هؤلاء بدلاً من الاعتقاد بأن لدي طريقة لمنعهم بالكامل. الأشرار أذكياء أيضًا. والفكرة القائلة بأننا سنربح عند كل منعطف ليست واقعية.