لماذا يجب أن يكون مستشارك المالي متقنًا بما فيه الكفاية ليخدمك بشكل جيد

هو المستشار المالي للتكنولوجيا الشطارة بما فيه الكفاية بالنسبة لك؟
10 فبراير 2016 في Invest Sheyna SteinerSheynaSteiner Share

أندرو بروكس / Cultura / غيتي صور

مرحبا بكم في المستقبل. إذا لم يكن مستشارك المالي هو سايبورغ ، فقد يكون هو أو هي قريباً.

في حين لن يكون لمستشارك أي أجزاء آلية في الجسم ، فإن أفضل المستشارين الماليين في المستقبل القريب سيوفر الراحة والتواصل لمستشاري الروبوت مع المشاعر التقليدية والضبابية للعلاقة الإنسانية. هل تريد الحصول على كشف حساب شهري أو فصلي في البريد الإلكتروني وإجراء فحص سنوي مع المستشار؟ ليس هناك أى مشكلة! ولكن إذا كنت تريد أجراس وصفارات عبر الإنترنت وعلاقة افتراضية تمامًا ، فهذا جيد أيضًا.

ماذا يقدم أفضل المستشارين الماليين؟

لقد أعطى مستشارو روبو أو خدمات الاستشارات الاستثمارية الآلية خدمات صناعة الخدمات المالية. لكن Robos لا يلتهم وجبات الغداء للمستشارين الماليين بالضبط. إن الجزء الأسرع نمواً في صناعة الاستشارات المالية هو "المستشارين الإلكترونيين أو المشورة المعززة بالتكنولوجيا" ، كما يقول مايكل كيتسز ، وهو شريك ومدير الأبحاث في مجموعة بيناكل الاستشارية ، وناشر مدونة Nerd’s Eye View في مجال التخطيط المالي.

"هذه هي شركات استشارية شخصية تستخدم التكنولوجيا للاستفادة من علاقات العملاء" ، كما يقول.

على سبيل المثال ، تعمل مجموعة 1080 المالية في لوس أنجلوس على تنفيذ بعض الميزات المريحة لمستشار الروبوت ، مثل فتح الحساب عبر الإنترنت وتخصيص الأصول ، ولكن يتم تجميعها بنصيحة من مستشار مالي بشري.

"ستتمكن بشكل أساسي من فتح حساب في غضون دقائق من موقعنا على الويب مباشرةً. وسوف يعمل ذلك على مواءمة مستوى المخاطر لديك مع محفظة تخصيص أصول منخفضة التكلفة نقوم بإدارتها داخل الشركة ، ولكن يمكنك اختيار محفظة مختلفة إذا كنت ترغب في ذلك ، ”يقول ستيفن ريشال ، المؤسس المشارك لمجموعة 1080 المالية.

بالإضافة إلى كل عميل لديه إمكانية الوصول المباشر إلى مستشار مالي ائتماني متخصص. يقول: "عندما يكون لديهم سؤال ، فإنه يجيب عليه مستشارهم ، نفس الشخص في كل مرة". (يتعهد الوكلاء بتمثيل أفضل مصالح موكليهم).

إنها تكلف أكثر من المستشارين الآليين بالكامل. في 1080 مجموعة المالية ، يتم تحميل العملاء 1٪ من الأصول الخاضعة للإدارة. وعلى سبيل المقارنة ، تتقاضى شركة Wealthfront المؤتمتة معدلًا سنويًا قدره 0.25٪ ، وهو مستشار Sans.

ماذا يريد الناس؟

وقد أظهرت أبحاث الصناعة أنه على النحو المناسب لتجربة الاستثمار المؤتمتة بالكامل ، فإن الناس يريدون الإنسان في هذا المزيج. حتى المواطنون الرقميون - جيل الألفية - يودون أن يتحدث الشخص عندما يحتاجون إلى واحد.

طلبت شركة Capital One Investing من الشباب ما يرغبون في تجربتهم الاستثمارية ، وبينما يقومون بأتمتة قيمة ، قال 60٪ منهم إنهم يرغبون في الاستعانة بمستشار مالي في المستقبل ، يقول Yvette Butler ، رئيس Capital One Investing.

"إن جيل الألفية يقدّر العلاقة بقدر ما يقدّرها الجيل العاشر وأكثر من جيل الطفرة السكانية" ، كما تقول.

تسمح التكنولوجيا باستجابة أسرع

عندما يتجه السوق جنوبًا ، يرغب الجميع في التحدث إلى مستشارهم المالي. يمكن أن تساعد التكنولوجيا المستشارين في جعل جميع عملائهم يشعرون بأنهم يستحقون مليون دولار أو أكثر قابلة للاستثمار.

تتيح منصات البرامج للمستشارين إرسال المراسلات إلى العملاء تلقائيًا ، وتأكيدهم على أن أموالهم في أيد أمينة ، وقولهم أنهم سيحققون الوصول إليها في وقت قريب للاجتماع عند حدوث حدث تحفيز معين ، مثل انخفاض بنسبة 5٪ في ستاندرد اند بورز 500.

منصة واحدة ، eMoney ، والتي تم شراؤها مؤخرًا من قبل Fidelity Investments ، تتيح للمستشارين تجميع العملاء في فئات للملاحظات المستهدفة. أو يمكنهم إعداد عتبات تؤدي إلى تنبيههم وملاحظة إلى العميل.

يحتوي النظام الأساسي الأحدث المسمى بـ CircleBlack على ميزات eMoney ، ولكنه يتضمن أيضًا تطبيقًا للهواتف الذكية للعملاء.

يرسل CircleBlack أيضًا المعلومات المستهدفة إلى العملاء. "إذا كان لدي استثمارات مع التعرض للصين ، فمن المفيد إرسال معلومات عن الصين ، ولكن لا ترسل معلومات عن اليونان. يقول المدير التنفيذي لشركة CircleBlack ، جون ميشيل ، إن هذه التقنية جيدة لعدد من المهام ، بما في ذلك تصنيف العملاء الذين يجب عليهم الحصول على ما هو مطلوب.

وهذا يعني أنه يمكن للمستثمرين الحصول على روابط مفيدة ومقالات مدروسة تم إعدادها وفق أذواقهم الاستثمارية دون بذل جهد يذكر من جانب المستشارين. كذلك ، يمكن للمنصات مساعدة المستشارين على تجميع حسابات العملاء لرؤية جميع معلوماتهم المالية من لوحة تحكم واحدة - حتى المعلومات 401 (k) - مما يجعل الحياة أسهل للجميع.

للنص أم لا إلى نص؟

وباعتبارها وسيلة اتصال غير قابلة للتتبع وغير مسجلة ، فإن الرسائل النصية للعملاء تجعل العديد من المستشارين يشعرون بالقلق وقد يكون ممنوعًا في الواقع من قِبل موزعهم أو وسيطهم.

"يجب أن يكون أي نوع من الاتصالات الإلكترونية قادراً على تتبعها ومراقبتها من خلال الامتثال" ، كما يقول ويليام جيه. إربنيك ، المدير الشريك والمخطط المالي في "The Second Half Coach" في لاتروب ، بنسلفانيا.

روز روزنجر ، وهو CFP المهنية في نوكسفيل ، تينيسي ، يوافق.

"الرسائل النصية ليست واحدة من أشكال الاتصالات المرخص بها للتجار الوسيطين. ما لم يكن الأمر سهلاً ، مثل نص من عميل يقول: "أنا عالق في حركة المرور أو أنا في طريقي" ، ويمكنني إرسال رسالة نصية ، "ما زلت هنا ، لا تقلق". يقول.

انتشار الهواتف وأنواع مختلفة من خدمات الرسائل يعني أن مراقبة الاتصالات النصية ستبقى مصدراً لقطاع الخدمات المالية في الوقت الحالي.

أفضل المستشارين الماليين يجتمعون مع الناس أين هم

أفضل سيناريو هو أن يكون لدى المستشار جميع الأدوات الموجودة للتواصل والتفاعل بالطريقة التي يرغب بها العميل.

في حين أن التكنولوجيا قد تنفر في بعض الحالات ، إلا أنها يمكن أن تساعد المستشارين في مقابلة عملائهم أينما كانوا - بالمعنى الحرفي للكلمة. يتضمّن معظم المستشارين الذين تم الوصول إليهم من أجل هذه القصة مؤتمرات الفيديو وبعض منصات الاستخدام التي تسمح بمشاركة الشاشة ، لذا فهي لا تختلف كثيرًا عن الاجتماعات الشخصية - باستثناء أنها تتخطى مشكلات حركة المرور والطقس والجدولة.

لا يمتلك كل الاتصال عيبًا واحدًا على الأقل: "حتى إذا كنت خارج المدينة ، فإنهم يتوقعون سماعها منك. يقول توم بالكوم ، مؤسس شركة 1650 Wealth Management في فورت لودرديل بولاية فلوريدا: "لا يمكنك أن تفصل بعد الآن".