الركود الآخر أمر لا مفر منه. هذا ما تعلمه هذا المستثمر البارع من المستثمر الأخير

ما هذا المستثمر الشطارة تعلمت من آخر الركود

كان إريك ليمان يبلغ من العمر 29 عامًا عندما بدأ الركود الأخير مثل موجة المد والجزر. لا يستطيع أن يتذكر اللحظة الدقيقة عندما أدرك أن سوق الأوراق المالية كان قد تحطم في عام 2008 ، لكنه يتذكر مشاهدة مؤشرات البورصة في انزلاقها.

كمحاسب قام بدراسة الأساسيات المالية في المدرسة ، كان يعلم أن السوق الهابط لا مفر منه. لم يكن يعلم متى سيحدث.

لقد تسبب الانهيار المالي ، الذي يعد أحد أسوأ الأزمات في التاريخ الأميركي ، في كل شيء في طريقه ، من الأسهم إلى السندات إلى سوق الإسكان وجميع أنواع الأدوات المالية التي لم يسمع عنها معظم الأميركيين. بلغ معدل البطالة ذروته عند 10 في المئة. تكافح مع فقدان الوظائف والرهون العقارية تحت الماء ، والملايين من أصحاب المنازل المتعثرين في الرهن العقاري الخاصة بهم ؛ تسعة ملايين منزل ذهب إلى حبس الرهن.

تم استبدال التفاؤل غير المتحرك بالهلع. انخفض مؤشر ثقة المستهلك إلى أدنى مستوى له على الإطلاق عند 25 في فبراير من عام 2009. ويقدر أن 401 (k) s و IRA قد خسروا حوالي 2.4 تريليون دولار في النصف الأخير من عام 2008.

كثير من الناس أصابهم بالذعر وصرفوا استثماراتهم ، على أمل الاحتفاظ بكل ما تبقى لهم.

البقاء في اللعبة عندما تصبح السوق صعبة

بعد مرور ما يقرب من 10 سنوات ، لا يزال ليمان لديه لقطة شاشة من حسابه في فيديليتي. تم عرضه في يوم الأربعاء ، 28 أكتوبر 2008 ، ويظهر معدل عائده الشخصي من 1 يناير 2008 إلى 28 أكتوبر 2008: -46.6 في المائة.

يحوم الرقم باللون الأسود. في جميع الحروف ، يكتب "NICE !!!" بجوار الدائرة بخط كبير. إنها قصيدة مسنة للخسارة التي واجهها العديد من المستثمرين.

لكن المذبحة في حساب ليمان لم تدفعه إلى الانسحاب من السوق.

يقول ليمان: "لم أكن أريد أن أفعل شيئًا من عقلية قصيرة المدى قد ينتهي بها الأمر إلى جعل الأمر أسوأ". "أنا أكثر من مستثمر طويل الأجل على أي حال. أنا فقط أبقى على أمل أن تتحسن في النهاية ، وقد فعلت ذلك. "

اليوم ، حقق مكسبًا بنسبة 80٪ من تلك الأيام المظلمة - وهذا بعد احتساب خسائره أثناء التحطم.

لقد مر عقد من الانتعاش المطرد ، وهو أطول سوق صاعد في تاريخ الولايات المتحدة. يعتقد العديد من المراقبين أنه لا يمكن أن يستمر لفترة أطول. أفاد أحدث مسح لمؤشر الاقتصاديين الصادر عن Bankrate أن 52 في المائة من الاقتصاديين يعتقدون أن المخاطر الاقتصادية خلال العام المقبل والنصف تميل نحو الاتجاه الهبوطي.

بالنسبة لأولئك الذين عانوا من الركود في عام 2008 مباشرة ، قد تجعلهم هذه التوقعات غير مريحة.

يدرك حوالي نصف الأمريكيين أنهم سيحتاجون إلى خطة مالية تتوقع دورات صعودًا وهبوطًا ، لكن 44٪ منهم لديهم بالفعل خطة كهذه ، وفقًا لدراسة التخطيط والتقدم لشركة Northwestern Mutual لعام 2018.

اعداد اموالك للركود القادم

يعتقد ليمان أن الانكماش الاقتصادي ضروري ويجب أن يتم تبنيه.

"الركود جزء طبيعي من النمو ، للأسف. يقول ليمان: "كل خمس خطوات إلى الأمام ، ستستمر في العودة إلى الخلف". "إذا نظرت فقط إلى هذه الخطوات القليلة إلى الوراء ، فسيكون الأمر مثيرًا للقلق بالطبع. لا يمكنك فعل ذلك. يجب أن تضع في اعتبارك أنك لا تزال تتطلع ".

ويوافق كيث لوكير ، مدير سوق الاستثمار في PNC Wealth Management. لأولئك الذين يشعرون بالقلق من التراجع في السوق القادم ، يقدم Lockyer هذه النصائح الثلاثة للمساعدة في الإعداد مالياً:

  • لدينا خطة:يقول لوكير إن الأشخاص الذين لا يشعرون بالذعر عادة لا يملكون خطة استثمار طويلة الأجل. لا تنتظر حتى يصل الكساد لمعرفة ما يجب القيام به مع الأصول الخاصة بك. ضع خطة طويلة المدى الآن ستساعدك في الحد من التقلبات.
  • تقييم المخاطر الخاصة بك:راجع محفظتك وحدد مقدار المخاطرة التي ترغب في خوضها أثناء هبوط السوق. يمكن أن يؤدي ضبط مزيج الأسهم والسندات والأموال النقدية إلى جعل استثماراتك أكثر مرونة لتقلبات السوق.
  • حافظ على النقد في متناول اليد:من المهم أن يكون لديك أدوات نقدية أو شبيهة بأموال نقدية إذا فقدت وظيفتك أو تعرضت سوق الأسهم لاختراق كبير. ويشمل ذلك حسابات السوق المالي وشهادات الإيداع قصيرة الأجل وحسابات التحقق أو الادخار. يوصي العديد من المستشارين بتوفير نفقات المعيشة لمدة ستة أشهر كصندوق للطوارئ.

هل ما زلت غير متأكد من أفضل طريقة للإعداد؟ فكر في هذه التحركات الاستثمارية الإضافية:

  • الذهاب في موقف دفاعي:النظر في الاستثمار في الأسهم الموزعة موثوق. توزيعات الأرباح عبارة عن شرائح من أرباح الشركة المدفوعة دوريًا للمساهمين. لست متأكدا من أين تبدأ؟ الشركات التي تعتبر "أرستقراطيًا موزعاً" زادت أرباحها لمدة 25 سنة متتالية أو أكثر ، مما يجعلها خيارات قابلة للتطبيق لتخصيص استثماراتك. تتوفر العديد من صناديق المؤشرات المتداولة كذلك إذا كنت لا ترغب في انتقاء الأسهم الفردية.
  • ابحث عن الشركات ذات الميزانيات العمومية القوية:فكر في الشركات التي لديها الكثير من الأموال النقدية والدين المنخفض لأنها أكثر عرضة للتغلب على الركود.

أعرف أكثر:

  • أفضل مكافآت حساب الوساطة لشهر سبتمبر 2018
  • مراجعات Bankrate للوساطة المالية
  • ما هي ضريبة المكاسب الرأسمالية طويلة الأجل؟
  • صندوق مشترك مقابل ETF: أيهما أفضل؟