HELOC

الفائزون والخاسرون من تحركات بنك الاحتياطي الفيدرالي

عندما يجتمع مجلس الاحتياطي الاتحادي ، لدينا جميعا أسئلة: ماذا يعني لي؟ هل سيرتفع سعر HELOC لأعلى أو لأسفل؟ Bankrate هنا للمساعدة. لقد نظرنا في خمس فئات - قروض عقارية ، قروض ملكية المنازل ، قروض السيارات ، بطاقات الائتمان وشهادات الإيداع - لتحديد ما إذا كانت تحركات بنك الاحتياطي الفيدرالي جعلتك فائزًا أو خاسرًا. في ما يلي نظرة على قروض المساكن:

الفائز: المقترضين HELOC

كانت حملة خفض الفائدة الأخيرة التي قام بها الاحتياطي الفيدرالي بمثابة هدية لأي شخص لديه رصيد ائتماني في الأسهم.

كما انخفض سعر الأموال الاتحادية ، وكذلك تكاليف الاقتراض HELOC. ترتبط أسعار HELOC عادة بالسعر الأساسي ، والذي يتحرك بالتوازي مع معدل الأموال الفيدرالية.

في الآونة الأخيرة ، فقد الملايين من أصحاب المنازل الوصول إلى HELOCs كما تتعثر أسعار المساكن وارتفاع مفاجئ في المقترضين تسببت في المقرضين لتجميد المساكن في خطوط الائتمان.

ومع ذلك ، إذا كنت من بين أصحاب المنازل المحظوظين ممن لديهم حق الوصول إلى HELOC ، فإن آخر تقصير من بنك الاحتياطي الفيدرالي يعني أن تكاليف الاقتراض ستظل منخفضة لفترة أطول.

الخاسر: المتسوقين قرض الأسهم الرئيسية

لن يؤثر تقاعس الاحتياطي الفيدرالي بشكل مباشر على أسعار قروض المنازل. على عكس HELOCs ، لا تتحرك أسعار القروض بشكل عام بالتزامن مع السعر الأساسي.

ومع ذلك ، في الأشهر الأخيرة ، ارتفعت أسعار الفائدة على قروض المنازل بشكل ثابت ، وهي الآن أكثر من 25 نقطة أساس أعلى من أدنى مستوياتها لهذا العام.

لا يؤثر هذا على الأشخاص الذين لديهم قروض عقارية قائمة على المساكن ، حيث أن الأسعار على هذه المنتجات ثابتة - وعلى عكس معدلات HELOC - لا تتذبذب.

ومع ذلك ، فإن أصحاب المنازل الذين يتسوقون لشراء قروض عقارية جديدة سيجدون أن الاقتراض أكثر تكلفة مما كان عليه في وقت سابق من هذا العام. من غير المحتمل أن تبدأ هذه المعدلات في الانخفاض ببساطة لأن الاحتياطي الفيدرالي يبقي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية منخفضًا.

أبدي فعل

لا تزال تكاليف الاقتراض على خطوط ائتمان المساكن تحوم قليلا بنسبة 5.5 في المئة. مدفوعات فوائد HELOC هي أيضا معفاة من الضرائب ، مما يجعل HELOC واحدة من أكثر الطرق جاذبية للاقتراض في الوقت الحاضر.

ومع ذلك ، تتحرك أسعار HELOC عمومًا بالتزامن مع معدل الأموال الفيدرالية. يعتقد العديد من مراقبي السوق أن مزيجًا من ارتفاع التضخم وانخفاض الدولار سيؤديان إلى بدء البنك الفيدرالي لرفع أسعار الفائدة في وقت ما خلال الأشهر القليلة القادمة.

إذا حدث ذلك ، فإن المقترضين في HELOC سيرون سعر الفائدة - ودفعاتهم الشهرية - يبدأ في الارتفاع.

النتيجة؟ تفضل واقترض من HELOC الخاص بك ، ولكن تفعل ذلك بحكمة. من المرجح أن ترتفع التكاليف التي تدفعها على الرصيد الذي تحمله أكثر من الانخفاض في الأشهر القادمة.