10 سنوات من الخزانة المشتري حذار

10 سنوات من الخزانة ، المشتري حذار

يقترب العائد على سندات الخزانة لأجل 10 سنوات من 4 في المائة ويمكنه بسهولة أن يبدو جذاباً للمستثمرين ذوي الدخل الثابت. توفر سندات الخزانة تقلبات سوق الأسهم ، لكنها تأتي بمخاطر خاصة بها. في حين أن العائد قد يبدو جيداً في خضم هذا الجفاف الطويل ، إلا أنه يجب موازنة المخاطر قبل شراء استثمار قد يكون لهالة مؤقتة.

إذا اشتريت مذكرة خزينة فردية لمدة 10 سنوات ، فأنت تقدم التزامًا طويل الأجل. بيعها قبل أن تنضج وأنت لا تتعرض لقيمة الاسمية الكاملة.

هل تريد الدخل؟ اذهب على المدى القصير

إذا كان لديك هدف مالي محدد بعد 10 سنوات من الخط الذي تعرف أنه سيحتاج إلى مبلغ معين من المال ، فقد تكون الخزانة طويلة الأجل هي الاستثمار المناسب. ولكن إذا كنت تبحث عن دخل ، فإن المستهلكين عادةً ما يكونون أفضل مع خيارات أقصر أجلاً تتراوح ، ربما ، حتى خمسة أو حتى سبع سنوات. تقلل فترات الاستحقاق الأقصر من احتمال أن تكون عالقاً مع عائد منخفض عندما ترتفع الأسعار.

يبدو أن التضخم أصبح الآن مرتبكًا بشكل عام ، على الرغم من أنه ليس من المحتمل إذا كان لديك أطفال في كلية أو فواتير طبية. في حين أن العديد من الاقتصاديين يتوقعون أن التضخم سيظل تحت السيطرة لبقية العام ، وربما لفترة أطول. على افتراض أنه سيبقى خامدا في السنوات القليلة المقبلة يبدو امتدادا.

يقول إدوارد جيجيرتسن ، المدير المالي المعتمد ونائب رئيس شركة ماك إنفستمنت سيكيوريتيز في غلينفيو ، في إلينوي: "من وجهة نظرنا ، كشركة ، لا نوصي بأن يتجاوز أي شخص ما بين سنتين وثلاث سنوات." نحن نعتقد أن بنك الاحتياطي الفيدرالي سوف يضطر إلى القيام بعمل توازن جيد من أجل كبح سرعة الأموال التي تمر عبر النظام ، ومع ذلك التأكد من أنهم لا يضعون الفرامل في وقت مبكر للغاية ، ويسحقون التعافي ".

نظرًا لارتفاع أسعار سوق الأوراق المالية في السوق خلال العقد الماضي ، يقول Gjertsen إنه من السهل أن نفهم سبب احتياج المستهلكين إلى استثمار يعطاهم أموالهم. لكنه يقول إنه رأي قصير النظر يمكن أن يؤدي إلى إلحاق ضرر أكبر بالمحفظة.

"هناك حلول أخرى للأفراد الذين يريدون (لتوليد الدخل). ويمكنهم استخدام أقراص مدمجة مسجلة أو صناديق وسيطة متداولة في البورصات أو صناديق استثمار مشتركة ”.

النظر في سندات الشركات

تقول مارلين كوهين ، الرئيسة والمديرة التنفيذية لشركة إنفاشن كابيتال مانجمنت في لوس أنجلوس ، إنها تتطلع إلى سندات الشركات.

"هناك الكثير من السندات الأخرى ، وبالتأكيد ليس كالبتكار في الجودة الائتمانية ولكن هذا سيعطيك عائدًا أفضل ولا تحتاج إلى الخروج 10 سنوات. في كل مرة يكون هناك عنوان مرعب للأخبار ، يشعر الناس والمؤسسات بالخوف ويشترون سندات الخزانة. لكن يجب على الناس أن يجدوا قيمة في أماكن أخرى في أسماء شركات جيدة النوعية يمكنهم الاعتماد عليها ، وربما على أوراق تتراوح مدتها بين 5 إلى 7 سنوات ، وليس 10 سنوات.

"لا يزعج جونسون آند جونسون العالم بأسره ولكنني لا أعتقد أنك ستفجره أيضًا. سندات J & J التي تستحق في عام 2013 هي تصنيف AAA وتنتج حوالي 2.5 في المئة. قارن ذلك مع خزينة عام 2013 التي تنتج 1.9 في المائة. بالتأكيد لديك عائد متزايد على الخزانة وهو اسم جيد من حيث السيولة. لا يوجد لديك الإعفاء الضريبي الحكومي ، لذلك إذا قمت بذلك ، فستشتريها في حساب مؤجل من الضرائب ".

يقول كوهين إنه من الممكن الحصول على عائد من خلال النزول من السلسلة الغذائية بجودة الائتمان طالما أنك تلتزم بأسماء جيدة. وتقترح أن يجد المستشار روابط ملائمة ، أو إذا كنت مستعدًا للقيام بالواجب المنزلي ، فاستكشف موقع الويب الخاص بالاستثمار في السندات في اتحاد صناعة الأوراق المالية والأسواق المالية.

كما لا يزال كوهين يحب السندات البلدية.

"إنها ليست رخيصة كما كانت في بداية العام. لكن الشيء الوحيد الذي يمكنك الاعتماد عليه على الإطلاق مع إدارة (البيت الأبيض) هو زيادة الضرائب. لقد رفعت معظم الولايات معدلات ضرائبها الحكومية. يمكن أن ترتفع أسعار الفائدة أو تنخفض أو تنحرف بشكل جانبي ، وما زلت تتوقع تسجيل دخل الفوائد المعفى من الضرائب إذا قمت بشراء سندات بلدية في ولايتك. لكن التزم بالالتزامات العامة في الخدمات الأساسية الكبيرة - المياه والطاقة - القضايا الضخمة التي تمثل أولوية قصوى للدولة عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات. "

سلالم CD لمدة 5 سنوات

إذا كانت الأقراص المضغوطة CD ، ربما على شكل سلم CD كما يقترح Gjertsen ، هي حل أفضل للتسامح الخاص بالمجازفة ، تحقق من جداول الإنتاجية عالية في Bankrate. حتى كتابة هذه السطور ، يمكنك إنشاء سلم خمس سنوات مع هذه العوائد:

  • خمس سنوات ، 3.5 في المئة.
  • أربع سنوات ، 3.35 في المئة.
  • ثلاث سنوات ، 3.01 في المئة.
  • عامين ، 2.5 في المئة.
  • سنة واحدة ، 2.15 في المئة.

بعد عام من الآن ، عندما ينضج القرص المدمج لسنة واحدة ، ستدرج هذه الأموال في قرص مضغوط جديد مدته خمس سنوات ، ويفترض أنه يحقق عائدًا أفضل من 3.5 بالمائة. دعونا نأمل ، على أي حال.