مزيج مخزونات المتقاعدين محفوف بالمخاطر للغاية

مزيج الأسهم المتقاعدين "مخاطرة كبيرة جدا

عزيزي الدكتور دون ،
يخطط زوجي للتقاعد في حوالي ثلاث سنوات ، سيكون عمره 62 سنة ، لكنني أخطط لاستمراري في العمل حتى سن 64 أو 65. فقدنا حوالي 35 في المئة من 401 (k) و IRAs في سوق الأسهم. عام.

لدينا حوالي 300،000 دولار المتبقية. هل يجب أن ننسحب من الصناديق المشتركة التي نملكها ونضعها في شيء أكثر أمانا؟
- كارول الكاش

عزيزي كارول ،
الكرة البلورية ليست أفضل من أي محترف تخطيط مالي آخر. ومع ذلك ، فمن المؤكد أنك تحتاج إلى تقليل المخاطر في محفظة التقاعد الخاصة بك.

وانخفضت سوق الأوراق المالية ، وفقًا لمؤشر ستاندرد آند بورز 500 ، بنسبة 37٪ في عام 2008 ونحو 18٪ أخرى في الشهرين الأولين من عام 2009. إذا انخفضت بنسبة 35٪ ، فستحصل على نسبة عالية جدًا من تقاعدك الاستثمارات في الأسهم. قد يكون ذلك أكثر من اللازم عندما يكون عمرك ثلاثًا إلى خمس سنوات من التقاعد ، لذا يجب أن تفكر في إعادة التوازن إلى محفظتك.

لم تخبرني كيف يتم استثمار الأموال ، لذا لا يمكنني التعليق عليها ، بخلاف ما قلته للتو بشأن خفض مخاطر سوق الأسهم ، على ما إذا كان يجب عليك سحب هذه الاستثمارات. وأتوقع أن تتضمن الخطة 401 (k) مجموعة من خيارات الاستثمار التي من شأنها أن تسمح لك بتحقيق هذا الهدف.

يجب أن يكون لديك هذا الخيار أيضًا في حساباتك في IRA. ولكن إذا لم تفعل ذلك ، فيمكنك نقل الأموال إلى حساب يقدم الاستثمارات التي تحتاجها.

أنفق المال حتى يتم مراجعة حساباتك وأهدافك المالية من خلال مخطط مالي. أوصي بمخطط مالي الرسوم فقط. يمكن أن تساعدك الجمعية الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين في العثور على واحد في منطقتك.

ميزة "بانكرات": "المخططون الماليون: ليس فقط لأصحاب الملايين بعد الآن" يقدمون كتابًا رائعًا عن موضوع توظيف مخطط مالي.