وراء على الرهن العقاري الخاص بك؟ 6 طرق للحاق بها

وراء على الرهن العقاري الخاص بك 6 طرق لالتقاط
20 أغسطس 2017 في الرهون العقارية دانا Dratch Share

تواجه صعوبة في دفع الرهن العقاري الخاص بك؟

لا داعي للذعر - لديك عدة خيارات. وأنت لست وحدك.

حوالي واحد من كل 20 من مالكي المنازل الأميركيين وراء دفعات الرهن العقاري ، وفقا للبيانات الأخيرة من CoreLogic ، وهي شركة للخدمات المالية.

عندما تحتاج إلى مساعدة ، فإن خطوتك الأولى هي الاتصال فورا بصندوق القرض الخاص بك لشرح الموقف.

ويعترف إيرا راينغولد ، المدير التنفيذي للرابطة الوطنية لمدافعي المستهلكين: "في بعض الأحيان ، قد يكون التعامل مع جهاز صيانة أمرًا صعبًا".

ويقول أن مستشار الإسكان ، بما في ذلك المؤسسات التابعة للمؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية ، أو NFCC ، يمكن أن يساعدك على التواصل مع servicer الخاص بك وفهم البدائل الخاصة بك.

فيما يلي ستة طرق لمساعدتك على اللحاق بالركب عندما تكون خلف الرهن العقاري الخاص بك.

استخدام حاسبة Bankrate لتحديد مقدار ما تستطيع.


تسامح

التحمل يضع الرهن العقاري الخاص بك موقفا مؤقتا. يتم تعليق الدفعات أو تخفيضها لبعض الوقت ، وتوافق على السداد بمبلغ مقطوع أو على دفعات بمجرد انتهاء فترة الإيقاف المؤقت.

أثناء التحمل ، يعكس السجل أنك حاليًا على رهنك العقاري.

يقول مات ريبي ، مدير الشؤون التشريعية في المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية ، إن هذا الخيار يميل إلى أن يكون الأنسب بالنسبة "للأشخاص الذين يواجهون صعوبات مالية قصيرة الأجل أو تعطل الدخل". "إنها ببساطة طريقة لتعطيل المدفوعات دون اعتبارها متأخرة".

لا يتضمن هذا الخيار الاكتتاب أو الكثير من العمل على جزء servicer. الجانب السلبي هو أنك ستدفع المزيد من الفائدة عن طريق تمديد فترة الرهن العقاري الخاصة بك بشكل فعال.


السداد: أقساط أو مبلغ مقطوع

مع خطة السداد ، يمكنك إجراء مبلغ الدفع المعتاد ، بالإضافة إلى مبلغ إضافي ، لطالما يستغرق التعويض عن المدفوعات المتأخرة.

هذا هو خيار لأصحاب المنازل الذين عالجوا مشاكلهم المالية ويمكنهم التعامل مع التزام شهري أكبر. "يمكن أن تعمل ، ولكن نعرف وضعك المالي" ، يحذر راينغولد.

إذا كنت تستطيع سداد مدفوعات الرهن العقاري في مبلغ مقطوع ، فإن الخدمة تجعل حسابك متداولًا ويعيد القرض الخاص بك. إعادة القرض هي وسيلة لوقف حبس الرهن ، أيضا. لكن قد تكون هناك رسوم متضمنة.

يقول راينجولد: "قد تحتاج إلى الكثير من المال لتحقيق ذلك".

التحدي هو الخروج مع جزء كبير من المال. والاقتراض هو على الأرجح ليس إستراتيجية جيدة إذا كنت تتعافى من المشاكل المالية.


تعديل القرض أو إعادة تمويله

تعديل القرض هو تقريبا مثل إعادة تمويل. تبدأ قرضًا جديدًا بمدة دفع أطول أو بسعر فائدة منخفض.

"يجلب لك الحالي وتمول مستوى دفع جديد في متناولك ،" يقول ريب.

سوف يرغب موظفو القروض في معرفة مشكلتك المالية وراءك. يقول وولف: "إنهم يريدون التأكد من قدرة المقترض على دفع هذه المدفوعات".

عادة ، يجب أن تستوفي بعض المعايير ، مثل إثبات المصاعب المالية أو الشخصية.

وسيقوم بعض موظفي الرهن العقاري بإعطاء قرض إعادة تمويل مباشرة لأصحاب المنازل المتعثرين. لا يتطلب refi الاكتتاب وبعض العمل على جزء servicer. لكن شركة الصيانة لديها بالفعل كل الوثائق الخاصة بك و "يمكن أن تفعل ذلك بسرعة وبتكلفة منخفضة" ، يقول راينغولد.


نفس الرهن العقاري ، وانخفاض المدفوعات

يقول راينجولد: إذا كنت قد تأخرت لأن مدفوعات الرهن العقاري مرتفعة للغاية ، فقد تكون هناك حلول لا تنطوي على خدمة الرهن العقاري الخاصة بك.

تسوق للحصول على سعر أفضل على التأمين على الممتلكات الخاصة بك للحد من الدفع الشهري.

تعرف على ما إذا كنت مؤهلاً لتخفيضات ضريبة الممتلكات في منطقتك ، كما يقول راينجولد. خاصة بالنسبة لكبار السن ، وهذا يمكن أن يقلل من دفع الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك.

أو ، هل لديك ما يكفي من الأسهم للتخلص من تأمين الرهن العقاري الخاص ، أو مؤشر مديري المشتريات؟

من ناحية أخرى ، يمكن أن تؤدي مطالبة جزئية من مؤشر مديري المشتريات إلى إنقاذك إذا كنت تواجه خطر حبس الرهن. بدلا من دفع مطالبة كاملة إلى servicer الخاص بك لمنع حبس الرهن ، وتدفع شركة التأمين للصيانة فقط بما يكفي لتغطية المدفوعات الخاصة بك غاب.

أنت تدفع مرة أخرى مع مرور الوقت. يقول راينجولد: "إن المبلغ المقطوع يؤتي ثماره (الدفعات المتأخرة) ، ويضاف الفاتورة إلى الجزء الخلفي من الرهن العقاري".


تخفيض رئيسي

إذا كنت تحت الماء في القرض الخاص بك ، يمكن أن يكون التخفيض الرئيسي خيارًا. يقلل الخادم من الأصل على قرضك ، بناءً على اكتتابه والقيمة الفعلية لمنزلك.

هذا هو أفضل وسيلة لشخص ما هو رأسا على عقب في الرهن العقاري من هو لمالك المنزل الذي لم يعد قادرا على تحمل المدفوعات. تقوم فاني ماي وفريدي ماك بإجراء تخفيضات رئيسية ، لكن ليس كل العاملين سوف يقومون بذلك ، كما يقول وولف ، لذا اسأل بنكك أو خادمك.

تقدم إحدى شركات تقديم القروض ، وهي شركة Ocwen Financial Corp. ، ما تسميه "رهنًا تقديريًا مشتركًا". بعد التخفيض الأساسي ، يحتفظ المقترض بـ 75٪ من القيمة المقدرة للبيت ، بينما يحصل الجهاز على 25٪ ، كما يوضح ريب.

السبب الذي يقوم به عمال الصيانة: يملك مالك المنزل حافزًا أقل للبقاء في منزل والاستمرار في إجراء الدفعات إذا كان سعر المنزل أقل من المبلغ المستحق عليه.


الموارد المحلية

بعض المناطق غنية بالموارد لأصحاب المنازل المتعثرين. أحد الأمثلة على ذلك هو صندوق منع التعويق في نورث كارولاينا.

يمكن لأصحاب المنازل الذين يعانون من صعوبات مالية الحصول على مساعدة في إنشاء خطة سداد ، أو أن يقوم صندوق منع التعويق في نورث كارولاينا بتغطية ثلاث سنوات من مدفوعات الرهن العقاري في الوقت الذي يتدرب فيه صاحب المنزل ويحصل على وظيفة ، كما يقول فيليس كالدويل جورج ، مدير قسم الإسكان في Financial Pathways of the Piedmont. ، إحدى الشركات التابعة لـ NFCC.

البرنامج مفتوح أيضًا للعائدين العائدين من الجيش الأمريكي.

وتقول إن الصندوق يساعد كبار السن في الاحتفاظ بمنازلهم عن طريق سداد جزء من رأس المال العقاري ، حتى يتمكنوا من إعادة استهلاك قروضهم والحصول على دفعة شهرية أقل.

في غضون ستة أعوام ونصف ، ساعد صندوق منع التعويق في ولاية كارولينا الشمالية 22 ألف مالك في المنازل ، ووفر ما يقرب من 4 مليار دولار في المنازل ، كما يقول كالدويل جورج.

تحقق مع مجموعة أعضاء NFCC المحلية لمعرفة ما هي الموارد المتاحة في منطقتك.

استخدام آلة حاسبة Bankrate لتقدير دفع الرهن العقاري الشهرية.