معدل الادخار الشخصي يمكن أن يرتفع

معدل الادخار الشخصي يمكن أن يرتفع
9 سبتمبر 2009 في التوفير Laura Bruce Share

ويبدو أن كل ما احتاجه الأميركيون لحفزهم على توفير المال كان انهياراً في الصناعة المالية. في وقت سابق من هذا العام ، دخل معدل الادخار الشخصي في هذا العام فوق 4 في المائة لأول مرة في هذا العقد ، وفقاً لمكتب التحليل الاقتصادي. بعد بضع سنوات ، حيث ارتفعت مدخراتنا بالكاد فوق علامة 1٪ ، نضع الآن جانباً مبلغًا أكثر احترامًا من دخلنا الشخصي القابل للتصرف.

يقول بعض الاقتصاديين إن السعر سوف يستمر في الارتفاع خلال السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة ، حيث أن المستهلكين الذين تأثروا بدرجات متفاوتة بسبب الأزمة المالية يغيرون أنماط الإنفاق والادخار.

درس مريرة

يقول حاكم مجلس الاحتياطي الفيدرالي السابق لايل جراملي ، المستشار الاقتصادي الأقدم في شركة سوليل سيكيوريتيز كورب ، إنه لن يفاجأ عندما يرى معدل الادخار يصل إلى 8 في المائة.

"لقد تعلم المستهلكون درسا مريرا بأن سلوكهم في الماضي يأخذهم إلى الخارج على طرف قد ينقشع. لا يمكنهم الاعتماد على الزيادة في قيمة منازلهم أو 401 (ك) للقيام بكل الادخار الذي يحتاجونه لتمويل سنوات تقاعدهم أو لتعليم أطفالهم أو للطوارئ الطبية."سيكون عليهم القيام ببعض من المدخرات بأنفسهم ، لذلك أعتقد أن ذلك سيحفز الزيادة التدريجية في معدل الادخار" ، كما يقول غراملي.

يذهب كيث هازلتون ، نائب الرئيس الأول ومدير الأبحاث الاقتصادية في جمعية أوكلاهوما المصرفية ، إلى أبعد من ذلك بكثير ويقول إن عامل الخوف في أوساط المواليد يمكن أن يدفع معدل الادخار إلى 12 في المائة في غضون السنوات الخمس المقبلة.

"أعتقد أن جيل الطفرة السكانية سيُسدد الدين بثأر. لقد صعدوا إلى حافة الهاوية ورأوا مستقبلاً أكثر ظلماً في غياب سداد الديون وزيادة المدخرات. إذا كان أي شيء ، هذا العام ونصف العام الماضيين ، فإن هذا الركود ، بقدر ما كان عليه ، كان مفيدًا لهذه المجموعة التي هيمنت على اقتصاد البلاد لمدة 50 عامًا ".

لسوء الحظ ، يواصل الكثير من الناس حفر ثقوب أعمق لأموالهم. فهم يخشون من تقاعد أقل من اللازم ولكن لديهم مصاريف يحتاجون إلى التعامل معها اليوم ، وبدون تمويل طارئ ممول بشكل صحيح ، فإنهم يقومون بتحركات قد يندمون عليها في السنوات القادمة.

يقول مارك كاروثرز ، المخطط المالي المعتمد في غارنرفيل ، نيويورك: "فجأة ، يحتاجون إلى أموال إضافية لأن بئرتهم لا تعمل ، وهم يقومون بسحب الأموال من حسابات الجيش الجمهوري الإيرلندي." ضربة جزاء. صدمني. معظم الناس يعيشون صك الراتب على شيك أجر. كانوا يحصلون عليها خلال الأوقات الجيدة ولكن الآن لا يتوفر الوقت الإضافي بسهولة وتقلصت استثماراتهم. كما يقول وارين بوفيت: لا يمكنك معرفة من يسبح عارياً حتى يخرج المد. "

سلامة منخفضة العائد

يمكن لعامل الخوف أن يقود الناس إلى استثمارات أكثر أمانًا بينما يقومون بإصلاح محافظهم الاستثمارية. يقول هازلتون إنه يتوقع أن يبدأ جيل الطفرة السكانية في تخصيص المزيد من موارد التوفير لتلك الأنواع من الأدوات التي لا يمكن أن تتأثر بسهولة بالتذبذب في السوق أو التقلبات الاقتصادية - وبعبارة أخرى: الأقراص المدمجة وحسابات أسواق المال وصناديق أسواق المال.

من المفهوم أن المستهلكين سيطلبون السلامة لجزء أكبر من محافظهم بعد الحصول على ضربة جماعية رأسا على عقب في سوق الأسهم. ولكن مع احتمال بقاء التضخم منخفضًا خلال العامين المقبلين ، وحتى بعد ذلك ، فإن الاستثمار المكثف في استثمارات ذات عوائد منخفضة يمكن أن يضر أكثر مما ينفع المحفظة.

وتتراوح الأسطوانات المدمجة ذات العائد المرتفع لسنة واحدة من 1.1 في المائة إلى 2.08 في المائة. إن حسابات سوق المال ذات العوائد المرتفعة تسجل ارتفاعًا يصل إلى 1.79 بالمائة.

متوسط ​​العائد لصناديق الأموال في مؤشر صندوق Money 100 في Crane هو 0.12 في المائة. يقول بيتر كرين ، المؤسس المشارك لشركة Crane Data LLC ، التي تنشر نظام Money Fund Intelligence ، إنه يعتقد أن الانخفاض في عوائد صندوق المال قد انتهى.

"قد نتناقص أكثر قليلا ولكن هذا هو القاع إلى حد كبير. لقد تم هضم تخفيض بنك الاحتياطي الفيدرالي بالكامل. تتبع تحركات أموال الصناديق بنك الاحتياطي الفيدرالي ، لذلك إذا لم يتحرك بنك الاحتياطي الفيدرالي ، فلا تفعل هذه العائدات ".

حقيبة مختلطة

احتفظ بما يلزم في الدخل الثابت واسمح للباقي بالعمل في مكان آخر في الأسواق. بالطبع ، ما هو ضروري يختلف من شخص لآخر. إذا كنت توظف في مجال في الطلب ولا تتعرض لخسارة وظيفتك ، فقد تكفي ثلاثة أشهر من تكاليف المعيشة. أما الآخرون الذين لا يتمتعون بالأمان الوظيفي ، فهم يريدون وسادة أكبر بكثير. لكن السماح للخوف من فرض احتياطي نقدي كبير جدًا ضار بصحتك المالية المستقبلية.

يقول برنت بروديسكي ، الشريك الإداري في شركة سافانت كابيتال مانجمنت في روكفورد بولاية إلينوي ، إن شركته بحثت في جميع حالات الركود التي تشهدها الأسواق الهابطة والتي تعود إلى حقبة الكساد. نظروا في ثلاث استراتيجيات لتحديد ما الذي سيوفر أفضل نتيجة بعد خمس سنوات من الركود. كانت الإستراتيجيات الثلاث تمتلك محفظة كاملة من الأسهم ، وتكلف الدولار في المتوسط ​​شهريا من الأسهم من النقد أو ببساطة تركها كلها نقدا. وقال إنهم نظروا في كل استراتيجية في ظل سيناريوهات مختلفة وفي جميع الحالات ، كان أداء الحافظة أفضل في إطار استراتيجيتي الأسهم. كان النقد أسوأ نتيجة في كل حالة.

برودسكي ليست من كبار المعجبين بالنقد حتى عندما يقترب أحد من التقاعد.

تقول بروديسكي: "المفتاح هو أن يكون هناك كرسي ثلاثي الأرجل". "امتلاك سندات قصيرة الأجل ، ربما آجال استحقاق تتراوح من سنة إلى ثلاث سنوات - جميعها عالية الجودة. احصل على بعض المواد الوسيطة ، ربما في نطاق من ثلاث إلى عشر سنوات ، ثم بعض سندات التضخم. ويضمن الجمع بين هذه الأرجل الثلاثة لبرازك أنه ليس لديك فقط الدخل أو الفائدة التي تنتجها تلك السندات ولكن أيضًا الأرباح الموزعة من الأسهم الخاصة بك. امتلك ما يكفي من السندات والنقد حتى لا تضطر إلى بيع أسهمك بخسارة ".

عندما يتعلق الأمر بشراء السندات ، يمكنك شراؤها بشكل فردي من خلال وسيط أو باستخدام خدمة عبر الإنترنت مثل Zions Direct. يمكنك شراء سندات الشركات الفردية بشكل غير كاف من خلال برنامج "ملاحظات الشركات" لدى العديد من الوسطاء.

هناك المئات من الصناديق المشتركة التي تجمع سندات الشركات أو سندات الخزينة ، أو تشتريها في صناديق متداولة في البورصة مثل iShares.

إذا كنت مهتمًا بسندات الخزانة أو سندات الوكالات ، فانتقل إلى Treasury Direct.